理財方案（通用15篇）
為了確保工作或事情順利進行，預先制定方案是必不可少的，方案可以對一個行動明確一個大概的方向。那么你有了解過方案嗎？以下是小編整理的理財方案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財方案 篇1
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結婚費用規(guī)劃;
財務比率分析
1.結余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。
財務狀況總體評價
1.田先生家庭現(xiàn)階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。
4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標，還需要仔細規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應做適當增加。
3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。
2、保險保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結婚費用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置�？呻S時提取，并有一定的收益。
理財方案 篇2
劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專家分析：
理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫(yī)療、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬，家居及實物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
（一）增加購買保險
針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾�。捎�20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。
�。ǘ┖侠矸峙洮F(xiàn)金盈余
劉先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結構進行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
�。ㄈ﹥赡陮崿F(xiàn)購車計劃
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。
�。ㄋ模� 購買別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
理財方案 篇3
一.活動背景：基于銀行同業(yè)競爭激烈，中間業(yè)務收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會。
活動內(nèi)容和目的：普及金融理財知識，讓客戶了解銀行的理財產(chǎn)品，了解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業(yè)務的網(wǎng)點實現(xiàn)銀保業(yè)務零的突破;讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財?shù)臉啡ぁ?/p>
二.會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點
三.地點：長江賓館會議廳
四.參會客戶：80-100人 銀行的中高端客戶
五.參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行
六.嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關客戶經(jīng)理
七.會場布置：
講臺上設投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會場中，設置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。
八、活動要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達賓館迎接客戶，安排座位，請客戶按桌牌就座。
2.活動期間，銀行客戶經(jīng)理負責全程維護客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動充分有效。
3.客戶經(jīng)理負責客戶簽到，填寫抽獎單。
4.購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈送(由保險公司提供)。
九、經(jīng)費預算：所有參會人員均有紀念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客戶獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。
十、會議流程：
1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3.銀行行長致答謝詞。10分鐘
4.理財專家宣導《家庭理財規(guī)劃方案》 30分鐘
5.簽單禮品展示(專業(yè)禮儀有保險公司提供)10分鐘
6.簽單綠色通道開通(20分鐘)為現(xiàn)場簽單客戶發(fā)送禮品(由保險公司提供)
7.現(xiàn)場第一次抽獎(三等獎三名，獎品由保險公司提供)10分鐘
8.現(xiàn)在第二次抽獎(二等獎二名，獎品由保險公司提供)5分鐘
9.現(xiàn)場第三次抽獎(一等獎一名，獎品由保險公司提供)5分鐘
10.給本次參會人員發(fā)放紀念品。10分鐘
會議結束，整個會議用時大約2小時。
理財方案 篇4
理財方案 篇5
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的`必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內(nèi)實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
理財方案 篇6
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡公司白領，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風險。
資產(chǎn)簡況：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
投資目標：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先，應購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風險不可忽視。
其次，實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等，綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結婚、育子、養(yǎng)老作準備。
建議：建議其將應急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養(yǎng)老。
理財方案 篇7
男女雙方在結婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
一、尊重對方的用錢習慣。
每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費，也不要過分干預，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應。
二、結婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經(jīng)驗的一方掌管運用，進行股票投資。
每年設定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。
三、自覺維護家庭的“財務體制”。
妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應由丈夫保管。
四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。
結婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。
五、應及早計劃家庭的未來。
夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
六、對資金安排要有一個適應階段。
不妨設立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
理財方案 篇8
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
理財方案 篇9
1 貨幣兌換類似于定投基金
換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續(xù)關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數(shù)不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現(xiàn)在留學很劃算。
2 確保簽證存款應在一年前啟動
留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。
3 留學決定倉促申請留學貸款過關
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費。
5 預設境外賬戶解決國外取現(xiàn)
留學生們還可以在境內(nèi)預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。
這項業(yè)務主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務的取款點，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。
7 留學保險為留學多做一份保障
另外，辦理相關金融服務后，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學生在辦理手續(xù)前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
理財方案 篇10
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
理財方案 篇11
家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn)，時間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段，家庭形成期
時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段，家庭成長期
時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。
第三階段，家庭成熟期
時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确�(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。
理財方案 篇12
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個人通過網(wǎng)絡平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣�，學會理財是非常重要的。
理財方案 篇13
案例
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。
方案說明
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。
方案四激進型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。
理財方案 篇14
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時不待我呀�；榍熬秃吞塘窟^，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬皇滞兄X袋，略帶沉思狀。
育兒計劃早做準備
“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責無旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。
父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養(yǎng)他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案，幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。
理財方案 篇15
幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟實力，也應該合理規(guī)劃，使留學更經(jīng)濟。赴澳留學，有哪些理財方案?
對于留學，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。
對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。
對于留學理財規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：
分批打錢給學生
首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。
因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。
預開海外賬戶
由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。
首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中�，將賬戶轉(zhuǎn)成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。
在澳辦理定存業(yè)務
如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務，利率也較為可觀。
以房養(yǎng)學
以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。
留學匯款有3種方式
在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快，但匯款費用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務受理機構。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。
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