有關(guān)理財方案3篇
為確保事情或工作順利開展，通常需要預(yù)先制定一份完整的方案，方案是計劃中內(nèi)容最為復(fù)雜的一種。那要怎么制定科學的方案呢？下面是小編幫大家整理的理財方案3篇，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
1 貨幣兌換類似于定投基金
換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學費用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數(shù)不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現(xiàn)在留學很劃算。
2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動
留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預(yù)備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。
3 留學決定倉促申請留學貸款過關(guān)
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費。
5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)
留學生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。
這項業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機構(gòu)合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機構(gòu)遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務(wù)的取款點，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。
7 留學保險為留學多做一份保障
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的服務(wù)，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學生在辦理手續(xù)前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
理財方案 篇2
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問，并負責個人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當前的經(jīng)濟狀況，本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算�？蛻粝Ｍ�55歲退休，退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產(chǎn)負債
金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬元
基本日常支出：2萬元
還貸支出：2.4萬元
教育支出：0.6萬元
年盈余：2.2萬元
基本分析
當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務(wù)分析
客戶的主要財務(wù)事件時間如下：
◆近3年內(nèi)，提前還貸
◆4年后，孩子大學入學，持續(xù)4年的大學費用支出
◆15年后，客戶退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設(shè)當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據(jù)客戶的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的'利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。
投資分析
當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實施備注
當前資產(chǎn)處置，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。
理財方案是為客戶進行未來的預(yù)算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬元的儲蓄
●第二年在合適機會下提前還款
●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續(xù)3年每年準備1.8萬元
●15年后退休，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金
北京現(xiàn)代商報·張培娟
理財方案 篇3
一、活動概況
（一）大賽背景意義
國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學生是社會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學的才華與能力，發(fā)掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富。
大學生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。
（二）大賽特色
1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯(lián)系起來。
2、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強調(diào)參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
（三）大賽目的
1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。
2、增加同學們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解，促進同學們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。
2、要求惠州學院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。
四、大賽宣傳方案
（一）前期宣傳
1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）
�。�1）通過講座讓更多同學了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾�、如何進行投資理財
（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳
�。�2）現(xiàn)場橫幅、海報
�。�3）現(xiàn)場咨詢
�。�4）現(xiàn)場接受報名
3、宣傳方案流程
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。
�。�3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。
�。�4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。
�。�5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）
（二）活動報名
1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
（一）初賽
1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字數(shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。
5、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復(fù)賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）。
（二）決賽
1、作品準備時間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處
3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內(nèi)容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）
�。�2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
七、獎項設(shè)置
獎項
人數(shù)
獎金
一等獎
一名
600+證書
二等獎
二名
400+證書
三等獎
三名
600+證書
優(yōu)秀獎
四名
100+證書
人氣獎
一名
300+證書
八、時間安排
1、4月9號前出海報、宣傳單
2、4月13號前遞交報名表
3、4月14號參賽隊抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進行決賽并當場頒獎
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