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亟待解決中小企業(yè)融資難加快中小企業(yè)健康發(fā)展論文
一、目前我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
無論是在發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是國民經(jīng)濟的發(fā)展基礎，在繁榮經(jīng)濟、增加就業(yè)、推動創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。但由于發(fā)展規(guī)模小、發(fā)展波動大和抗風險能力弱等原因，中小企業(yè)所能利用的資源有限、市場占有份額低，在市場競爭中一直處于“強位弱勢”狀態(tài)。為此，世界各國普遍把促進中小企業(yè)發(fā)展作為國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，把扶持中小企業(yè)作為經(jīng)濟政策的基本方向與重要內(nèi)容。經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，在黨和國家一系列扶持政策的指引下，占據(jù)全國企業(yè)戶數(shù)99%的中小企業(yè)發(fā)展成就斐然，已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量、活躍市場的重要主體、大企業(yè)發(fā)展的重要依托、經(jīng)濟活力的重要體現(xiàn)。但中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境越來越復雜，尤其以長期制約中小企業(yè)發(fā)展的世界性難題——融資難問題沒有得到根本解決，特別是在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式這場深刻變革中，廣大中小企業(yè)又面臨著原材料、土地、用工等成本不斷上升和加快轉(zhuǎn)型升級的嚴峻形勢，受到的沖擊最早、壓力最大、難度最高。面對諸多可以預見和難以預見的風險與挑戰(zhàn)，如何幫扶中小企業(yè)實現(xiàn)健康、有序發(fā)展，已經(jīng)成為決定“十二五”規(guī)劃能否順利實施的一個重大而緊迫的全局性問題。
二、中小企業(yè)融資難形成的原因
（一）就政府而言，政府的職能作用沒有充分發(fā)揮出來。一是管理中小企業(yè)的職能部門不夠完善，對中小企業(yè)的管理與服務工作不夠到位，解決問題不夠及時得力，中小企業(yè)發(fā)展軟環(huán)境不夠優(yōu)化。二是沒有建立健全完善的中小企業(yè)信用體系，信用環(huán)境欠佳。三是尚未搭建足夠的中小企業(yè)融資平臺，中小企業(yè)間接融資渠道狹窄。四是財力投入不足，沒有建立中小企業(yè)信貸風險補償機制和激勵機制。五是政府有關(guān)部門服務效率低，在中小企業(yè)*款涉及到辦理相關(guān)抵押登記時，如土地證抵押登記、車輛抵押登記、固定資產(chǎn)抵押登記等，有的部門工作環(huán)節(jié)多、效率低、收費高，影響中小企業(yè)融資時效，甚至會失去商機。
（二）就企業(yè)自身而言，一是中小企業(yè)誠信度較低，個別中小企業(yè)的逃廢債行為影響中小企業(yè)誠信形象。還有一些改制的中小企業(yè)在改制時逃廢債，在銀行中存有不良記錄。二是中小企業(yè)管理方式落后，運行不規(guī)范，財務制度不健全，未能依法建賬，報表不實，與銀行信息不對稱，銀行難以掌握企業(yè)的真實情況。三是中小企業(yè)普遍存在技術(shù)裝備水平低、技術(shù)改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力和抵御市場風險能力。四是部分中小企業(yè)處在創(chuàng)業(yè)初期，自有積累不足，可供抵押物少且手續(xù)不完善，權(quán)屬不明晰，難以形成有效抵押。還有一些中小企業(yè)負責人缺乏金融知識，不懂如何融資，不知如何借貸。
�。ㄈ┚豌y行方面而言，銀行要追求利潤最大化，在信貸上要規(guī)避風險，因此一些國有銀行將信貸重點放在信譽好、風險小的大企業(yè)上。同時，銀行責任追究制嚴格，對信貸人員實行信貸責任終身追究制，一旦出現(xiàn)信貸風險，則是“賠罰、走人、移送”，加大了信貸人員的收貸壓力，一些信貸人員對部分項目寧愿不貸，也不愿意去承擔較大風險。
三、對*解中小企業(yè)融資難的建議
�。ㄒ唬┘涌熘行∑髽I(yè)自身建設，改革中小企業(yè)經(jīng)營機制，盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營決策機制，建立健全完善的企業(yè)財務制度，提高企業(yè)經(jīng)營決策的透明度與科學性，充分實現(xiàn)信息公開，解決銀企關(guān)系中信息不對稱的問題。這就要求中小企業(yè)盡快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，尋找經(jīng)營發(fā)展最優(yōu)的有利于企業(yè)經(jīng)營信息公開、決策科學透明的經(jīng)營管理機制�；诂F(xiàn)階段以銀行*款為融資主渠道的現(xiàn)實，而銀行在對企業(yè)發(fā)放*款可行性分析時重要一環(huán)是財務分析，中小企業(yè)應盡快建立完善的財務制度，編制各種有利于銀行等金融機構(gòu)了解企業(yè)經(jīng)營狀況，以便于對企業(yè)經(jīng)營能力及潛力進行分析的完善的報表。這有利于降低銀企信息的不對稱性，有利于社會中介機構(gòu)對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況的了解，便于對其進行信用評級，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發(fā)放*款的風險，從而提高其向中小企業(yè)發(fā)放*款的積極性。
�。ǘ┘涌焱七M金融體制改革，建立健全能為中小企業(yè)融資提供金融服務的中小金融機構(gòu)體系。這可以從以下幾方面考慮：
1.建立完善中小金融機構(gòu)，形成為中小企業(yè)服務的中小金融機構(gòu)體系。這可以結(jié)合現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行的改革進行。在中小企業(yè)分布較多的地區(qū)及經(jīng)濟區(qū)域范圍內(nèi)建立多種形式的金融機構(gòu)。在國有商業(yè)銀行退出過程中可以通過控股等形式進行改造，在農(nóng)村信用合作社的基礎上，建立適合中小企業(yè)融資需求的中小商業(yè)銀行。
2.加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬中小企業(yè)融資途徑。加快制定相關(guān)法律法規(guī)政策，規(guī)范肅清主板市場，建立恢復投資者信心。研究推進建立二級市場的可行性及其運行所需的環(huán)境并加快建設以適應其推出。研究推出場外交易及股權(quán)互換的方式，多種措施并進，推動中小企業(yè)直接融資渠道的建立。
3.建立風險投資基金。基于現(xiàn)階段中國風險投資尚處于起步探索階段這一現(xiàn)實，這需要我們更多地從國外吸收成功的經(jīng)驗，研究其過程中可能出現(xiàn)的問題，制定相應的法律規(guī)章制度進行協(xié)調(diào)與解決，為風險投資基金的發(fā)展奠定良好的基礎�，F(xiàn)階段，中國風險投資基金應以政府倡導為主，有各種形式資金進入的、實行現(xiàn)代企業(yè)制度管理的市場化運作的管理模式，形成風險管理體制健全、投資經(jīng)營決策科學民主、內(nèi)控制度健全完善的投資基金。它應該主要以成長型、科技型、對社會經(jīng)濟發(fā)展有重要意義的、有發(fā)展前景的競爭性中小企業(yè)作為投資對象，通過提供發(fā)展所需資金及經(jīng)營管理咨詢等服務的形式介入中小企業(yè)發(fā)展的各個階段。同時，還要探討風險基金的退出機制，在時機成熟的情況下退出一個企業(yè)而轉(zhuǎn)向另一個中小企業(yè)，實現(xiàn)風險投資基金的良性循環(huán)和保證中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。
4.盡快推出靈活多樣的融資產(chǎn)品，杜絕*款模式化。建議金融機構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資服務時不要模式化，不要用一個固定的模板去套千差萬別的中小企業(yè)，要靈活多樣，具體問題具體分析，想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，首先是如何做好服務，其次再考慮風險。在我們?nèi)粘９ぷ髦�，碰到既浪費時間又浪費資金，最后因為一點小小的風險導致融資失敗的實例不勝枚舉。
�。ㄈ┺D(zhuǎn)換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務型轉(zhuǎn)變，理順政企關(guān)系，積極疏通中小企業(yè)融資渠道，建立健全社會化服務體系。各級政府應結(jié)合當?shù)貙嶋H，制定中小企業(yè)發(fā)展的政策，建立從政策上引導、由企業(yè)自主決定破產(chǎn)、兼并、變賣等改制方式的機制。引導和鼓勵發(fā)展為中小企業(yè)融資服務的各類中介機構(gòu)，給予中小企業(yè)與大企業(yè)相同的國民待遇。一是要制定支持中小企業(yè)融資的政策。出臺具體的可操作的政策性融資措施，推動中小企業(yè)信用擔保體系的建設步伐并實現(xiàn)擔保行為的規(guī)范化；二是建立和規(guī)范中小企業(yè)稅收支持政策，加強財政對中小企業(yè)工作的支持力度，加大對科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的資金支持力度；三是要拓寬中小企業(yè)的融資渠道。鼓勵中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，加快中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流動，積極招商引資，擴大中小企業(yè)擔保的受惠面；要為那些有市場潛力的中小企業(yè)進行*款擔保，對發(fā)展前景好的中小企業(yè)要積極爭取上市，通過股票發(fā)行募集社會資金，拓寬中小企業(yè)的融資渠道；四是要成立各級中小企業(yè)發(fā)展中心，聯(lián)合各相關(guān)服務機構(gòu)，在資金、信息、技術(shù)市場等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式金融、培訓和信息咨詢等服務，架起商業(yè)銀行與中小企業(yè)間溝通、聯(lián)系的橋梁，促進銀企合作與共同發(fā)展；五是加強對中小企業(yè)經(jīng)營管理人員的培訓。一方面可以依托現(xiàn)有經(jīng)濟管理干部學院及有關(guān)大專院校，優(yōu)先安排中小企業(yè)經(jīng)營管理者創(chuàng)新培訓、工商管理培訓及技術(shù)、財務等專業(yè)骨干的技能培訓，在培訓收費等方面提供優(yōu)惠。另一方面，鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)辦“學習型組織”，積極開展自主培訓，發(fā)展中小企業(yè)人才市場，為中小企業(yè)提供各類合格人才。
�。ㄋ模┙⒔∪喾N渠道的融資方式。譬如中小企業(yè)集合債、銀行承兌匯票、保函、保理、進口開證等公司類融資業(yè)務，為中小企業(yè)融資提供更加廣闊的服務平臺。
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