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淺析 “信托計(jì)劃”實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)論文
關(guān)鍵詞：信托、資金信托、信托實(shí)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)、律師評(píng)論
序言
信托業(yè)的迅猛發(fā)展，讓我們頗為震驚�！耙环▋梢�(guī)”的頒布至今，真正成為了信托發(fā)展的導(dǎo)航系統(tǒng)。但是信托作為英美法系的產(chǎn)物，如何發(fā)展具有中國(guó)特色的信托業(yè)，正是經(jīng)濟(jì)學(xué)者和法律學(xué)者頗為關(guān)注的課題。另外，這一年半的發(fā)展歷程，也夾雜著些許的浮躁、盲目和不足。筆者作為一名律師，憑借對(duì)信托機(jī)制法學(xué)理論的知識(shí)結(jié)構(gòu)，撰寫(xiě)此文，旨在剖析信托實(shí)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
一、信托市場(chǎng)的動(dòng)向
自2001年以來(lái)，以《信托法》、《信托投資公司管理辦法》和《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等“一法兩規(guī)”的頒布實(shí)施為標(biāo)志，真正填補(bǔ)了我國(guó)金融立法領(lǐng)域的空白。同時(shí)，中國(guó)信托業(yè)開(kāi)始步入規(guī)范運(yùn)行的軌道，相關(guān)的法律法規(guī)環(huán)境也漸趨完善。經(jīng)過(guò)全行業(yè)的整頓，信托公司開(kāi)始在新的制度下開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這為信托業(yè)的發(fā)展提供了良好的發(fā)展舞臺(tái)。
隨著信托業(yè)這一段時(shí)間的發(fā)展，信托行業(yè)站在新的起點(diǎn)上，以信托產(chǎn)品的創(chuàng)新為契機(jī)，為資本市場(chǎng)的整體發(fā)展起到了良好的輔助作用。特別是2003年這個(gè)年度，無(wú)論在信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金投放、項(xiàng)目選擇、銀信聯(lián)動(dòng)等方面，信托已經(jīng)初步形成了良好的市場(chǎng)氛圍。從打破傳統(tǒng)的融資渠道入手，爭(zhēng)奪市場(chǎng)空間。尤其從“集合資金信托產(chǎn)品”來(lái)看，成為了投資市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，其中政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類集合資金信托產(chǎn)品尤其倍受矚目，如上海外環(huán)隧道、浦東磁懸浮軌道交通、北京CBD土地開(kāi)發(fā)、天津?yàn)I海新區(qū)管網(wǎng)、蘇嘉杭高速公路以及最近推出的鄭州市政建設(shè)項(xiàng)目等。這一年應(yīng)該是信托投資公司發(fā)展信托業(yè)勢(shì)頭最為迅猛的一年。
另外，更讓我們看到了信托業(yè)的勃勃生機(jī)，信托產(chǎn)品的到了市場(chǎng)投資者的追捧，信托產(chǎn)品的創(chuàng)新手段更是百花爭(zhēng)艷，信托市場(chǎng)出現(xiàn)了空前的繁榮。信托公司在對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用的手段，也從傳統(tǒng)的貸款模式“跳出來(lái)”，市場(chǎng)中出現(xiàn)了，諸如股權(quán)運(yùn)作、融資租賃、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、證券投資、銀信合作和組合類等投資模式。
但是，信托業(yè)在2003年一片創(chuàng)新、開(kāi)拓、發(fā)展的大好形勢(shì)下，也夾雜著些許浮躁和盲目，有的信托公司對(duì)于信托創(chuàng)新的理解過(guò)于狹隘甚至偏頗，以至個(gè)別已經(jīng)推出的產(chǎn)品極不嚴(yán)謹(jǐn)，風(fēng)險(xiǎn)四伏，甚至極個(gè)別公司出現(xiàn)了“明為創(chuàng)新、實(shí)為違規(guī)”的格局和態(tài)勢(shì)，這不得不引起法律學(xué)者和經(jīng)濟(jì)學(xué)者的高度警覺(jué)！
二、如何從法律上理解信托
信托是一種具有“代人理財(cái)”性質(zhì)的民事法律行為。我國(guó)《信托法》中表述，“信托”是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為�？梢孕磐械呢�(cái)產(chǎn)除了禁止流通的財(cái)產(chǎn)，包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、物權(quán)和債權(quán)、股票、債券、票據(jù)以及著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值、可以用金錢(qián)衡量的物和權(quán)利。這里當(dāng)然包括貨幣資金。
同時(shí)，因?yàn)橘Y金信托具有“圈錢(qián)和集資”的特性，我們國(guó)家對(duì)于資金信托的管理、規(guī)范作了強(qiáng)制性的規(guī)定，即必須由經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司從事資金信托業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)資金信托業(yè)務(wù)。資金信托從委托人的數(shù)量上來(lái)劃分，又分為單個(gè)委托人
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