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國(guó)有銀行的危機(jī)
(一) 難啃的硬骨頭
四大國(guó)有商業(yè)銀行是中國(guó)金融體系的頂梁柱。在幾十年的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，他們起到了非常重要的作用。但是，人們都在擔(dān)憂(yōu)，中國(guó)很快就要加入WTO了，國(guó)有銀行能不能經(jīng)受得起外來(lái)的沖擊？
國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)臃腫，效率低下，壞帳累累，[2]缺乏創(chuàng)新機(jī)制和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，根本就無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)的要求。改革開(kāi)放打破了一個(gè)又一個(gè)行業(yè)的壟斷局面，逐步引入了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，大大提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率。唯獨(dú)國(guó)有銀行對(duì)金融行業(yè)的壟斷，誰(shuí)都碰不得。
中國(guó)政府一直非常重視金融體制改革，也不知道下過(guò)多少文件，作過(guò)多少?zèng)Q定，反復(fù)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，端正作風(fēng)，整頓金融秩序，加強(qiáng)金融監(jiān)管，反對(duì)貪污腐敗，督促加速金融體制的改革。這些經(jīng)年年念，月月念，天天念，念到了今天，金融業(yè)的問(wèn)題非但沒(méi)有解決，反而變得越來(lái)越嚴(yán)重了。確實(shí)，國(guó)有銀行的改革是金融改革中最難啃的硬骨頭。
(二) 國(guó)有銀行的歷史包袱
國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)當(dāng)中有三分之一來(lái)自于歷史包袱。這部分不良資產(chǎn)問(wèn)題和國(guó)家當(dāng)年的“趕超”戰(zhàn)略有關(guān)。在建國(guó)初期，為了趕超世界先進(jìn)工業(yè)國(guó)家，政府提出“以鋼為綱”的方針，大力發(fā)展資本密集型的重工業(yè)�！摆s超”戰(zhàn)略給我們留下來(lái)一大批背負(fù)著政策性負(fù)擔(dān)的國(guó)有企業(yè)。政策性負(fù)擔(dān)大致上可以分為兩類(lèi)。一類(lèi)是戰(zhàn)略性政策負(fù)擔(dān)。另一類(lèi)是社會(huì)性政策負(fù)擔(dān)。
許多國(guó)有企業(yè)屬于能源、交通、原材料和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，由于國(guó)家長(zhǎng)期以來(lái)壓低能源和生產(chǎn)資料的價(jià)格，使得這些企業(yè)長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)。為了實(shí)現(xiàn)“自力更生地建設(shè)一個(gè)完整的工業(yè)體系”的目標(biāo)，一大批國(guó)有企業(yè)的發(fā)展方向不符合我國(guó)資源的比較優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有生存能力。還有一批國(guó)有企業(yè)在“備戰(zhàn)”的口號(hào)下，鉆進(jìn)了深山老林，不具備正常的生產(chǎn)條件。這些企業(yè)背負(fù)了戰(zhàn)略性政策負(fù)擔(dān)，很難擺脫虧損。
在“趕超”時(shí)期，國(guó)家把大量資源投入了資本密集型行業(yè)，沒(méi)有余力發(fā)展勞動(dòng)密集產(chǎn)業(yè)。由于資本密集行業(yè)不可能大量提供就業(yè)機(jī)會(huì)，為了保障城鎮(zhèn)居民就業(yè)，政府只好按“計(jì)劃”叫國(guó)有企業(yè)安排就業(yè)。在許多國(guó)有企業(yè)中冗員比例甚至超過(guò)二分之一。除此之外，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)有企業(yè)必須承擔(dān)職工的住房、教育（www.xfhttp.com－雪風(fēng)網(wǎng)絡(luò)xfhttp教育網(wǎng)）、養(yǎng)老、醫(yī)療等福利。隨著我國(guó)老齡化的到來(lái)，國(guó)有企業(yè)的社會(huì)負(fù)擔(dān)越來(lái)越重。這些社會(huì)性政策負(fù)擔(dān)把許多國(guó)有企業(yè)壓得喘不過(guò)氣來(lái)。
這些政策性負(fù)擔(dān)必然增加了國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，導(dǎo)致利潤(rùn)低下，甚至虧損。國(guó)家只好采用各種方法扶持國(guó)有企業(yè)，其中包括直接對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資金扶持。在實(shí)行了“撥改貸”之后，國(guó)家對(duì)國(guó)有企業(yè)的扶持主要是通過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行的。[3]國(guó)有企業(yè)虧損的“責(zé)任歸屬”非常模糊，無(wú)論是企業(yè)、銀行和地方政府的負(fù)責(zé)人都不認(rèn)為是自己的責(zé)任。因此，往往沒(méi)有誰(shuí)需要為國(guó)有企業(yè)的不良貸款具體承擔(dān)責(zé)任。毫無(wú)疑問(wèn)，政府對(duì)國(guó)有企業(yè)的支持必然轉(zhuǎn)化為國(guó)有銀行的政策性負(fù)擔(dān)。一方面，政策性貸款可能直接造成銀行的不良貸款；另一方面，這種政策
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