有關(guān)美國(guó)的銀行服務(wù)的問(wèn)題

　　很多學(xué)生會(huì)來(lái)咨詢我們美國(guó)的一些生活細(xì)節(jié)問(wèn)題，例如銀行開(kāi)戶，手機(jī)長(zhǎng)途，工作證申請(qǐng)，就整理了一下發(fā)給大家，今天先放上留學(xué)美國(guó)銀行服務(wù)費(fèi)介紹。

　　在美國(guó)生活的成年人，幾乎百分之百會(huì)在銀行開(kāi)有賬戶，而最常見(jiàn)的個(gè)人銀行賬戶是支票賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶。支票賬戶是民眾在各種消費(fèi)中除了信用卡、現(xiàn)金支付手段外最主要的付款方式，日常生活的各種帳單、從吃到穿和用的各種購(gòu)物都可以用支票來(lái)付。在美國(guó)開(kāi)設(shè)個(gè)人支票賬戶很簡(jiǎn)單，一般只要存入25美元即可，最高的也就是100美元。一般而言，銀行所開(kāi)的個(gè)人支票賬戶有幾種，而每一種在服務(wù)上會(huì)有一些差異，但基本服務(wù)是大同小異。以美國(guó)銀行（Bank of America）為例，該行最基本的支票賬戶，只要在銀行存入25美元即可開(kāi)戶。銀行提供的服務(wù)有：成為網(wǎng)上銀行會(huì)員并可進(jìn)行網(wǎng)上支付，獲得銀行帶有個(gè)人照片的信用卡、可選擇透支保護(hù)服務(wù)，獲得不收手續(xù)費(fèi)的銀行支票，可利用ATM機(jī)服務(wù)，可直接存入工資和社會(huì)安全金支票等。

　　如果一名消費(fèi)者在銀行開(kāi)設(shè)上述這樣的個(gè)人支票賬戶和獲得相關(guān)的免費(fèi)服務(wù)，銀行要不要收取維護(hù)費(fèi)呢？當(dāng)然要，標(biāo)準(zhǔn)是每個(gè)月8.95美元。不過(guò)客戶想要開(kāi)賬戶免交每月的維護(hù)費(fèi)，只要滿足下列兩個(gè)條件中的一個(gè)即可。每個(gè)月有固定工資轉(zhuǎn)存或是銀行賬戶保證有1500美元的余額。當(dāng)然，銀行之間也有競(jìng)爭(zhēng)，有的銀行干脆就不收個(gè)人支票賬戶的維護(hù)費(fèi)。民眾如果到另一家美國(guó)銀行（U.S. Bank）開(kāi)個(gè)人支票賬戶，開(kāi)戶金額50美元，銀行不收每月的維護(hù)費(fèi)，用戶可以獲得銀行的信用卡和借記卡以及網(wǎng)上銀行服務(wù)。

　　儲(chǔ)蓄賬戶的管理和收費(fèi)

　　美國(guó)銀行的個(gè)人支票賬戶是沒(méi)有利息的，而儲(chǔ)蓄賬戶則是帶有利息的。最普通的儲(chǔ)蓄賬戶25美元就可開(kāi)戶，賬戶的每月維護(hù)費(fèi)為5美元。如果要免除維護(hù)費(fèi)，用戶只要從支票賬戶每月轉(zhuǎn)到儲(chǔ)蓄賬戶25美元即可，或是在賬戶上維持300美元的余額。對(duì)于一些具有理財(cái)性質(zhì)的儲(chǔ)蓄賬戶，銀行則為兒童和老人提供優(yōu)惠。例如學(xué)生儲(chǔ)蓄賬戶，這是專為18歲以下中小學(xué)生開(kāi)設(shè)的銀行賬，25美元開(kāi)戶而且沒(méi)有每個(gè)月的維護(hù)費(fèi)，銀行賬戶至少要維持300元的余額，每個(gè)月用戶可以轉(zhuǎn)賬3次不收費(fèi)用，超過(guò)3次要收取費(fèi)用。同樣老年人的賬戶也不收每月的維護(hù)費(fèi)。

　　個(gè)人退休賬戶（IRA）是很多民眾為退休后考量而開(kāi)設(shè)的特殊賬戶，銀行對(duì)這類(lèi)賬戶基本上都不收費(fèi)用，但如果提前領(lǐng)取依照法規(guī)則會(huì)被罰款。

　　銀行為什么對(duì)開(kāi)設(shè)賬戶的消費(fèi)者要收取每月的服務(wù)費(fèi)（維持費(fèi)）呢？銀行方面的解釋是這樣可以為用戶提供世界一流的服務(wù)。那為什么銀行又可以免除這些收費(fèi)呢？這就是銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段了，銀行設(shè)定一些條件、涵蓋一些服務(wù)項(xiàng)目，既能使銀行本身的業(yè)務(wù)得以擴(kuò)展，又能讓消費(fèi)者感到免費(fèi)服務(wù)的優(yōu)待，一舉兩得。

　　例如美國(guó)銀行提供的一種服務(wù)類(lèi)型最多的個(gè)人支票賬戶為例，每月的維護(hù)費(fèi)為20美元。但如果客戶如果滿足下列任何一種以條件，維護(hù)費(fèi)就會(huì)被免掉。銀行賬戶有1萬(wàn)美元以上的余額；客戶在銀行的儲(chǔ)蓄賬戶、投資定期賬戶和退休賬戶的金額合計(jì)超過(guò)1萬(wàn)美元；住房貸款、信用卡貸款余額超過(guò)1.5萬(wàn)美元。從銀行的免除條款可以看出，銀行收取維護(hù)費(fèi)是醉翁之意不在酒，而免除維護(hù)費(fèi)條件卻是真正反映了銀行的意圖，也就是將用戶的日常理財(cái)方式納入到銀行的業(yè)務(wù)中。

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