銀行轉賬有哪些新規(guī)定

　　中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，該通知具體有哪些規(guī)定呢？請閱讀以下文章內容，跟著小編一起來了解！

　　日前，中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業(yè)務管理和轉賬管理。明確自2016年12月1日起，個人通過自助柜員機轉賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內，可向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

　　異常行為銀行有權拒絕開戶

　　《通知》加強了對異常開戶的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

　　同時，對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在3個月內暫停其業(yè)務，逐步清理。

　　銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。

　　行內異地轉賬三個月后免費

　　為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，全面推進賬戶實名制管理，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。

　　同時，為降低居民轉賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自本通知發(fā)布之日起三個月內實現(xiàn)免費。

　　據(jù)央行有關負責人解釋，在當前電信網絡新型違法犯罪活動中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人開立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關系，到銀行開戶或者在網上開立支付賬戶。

　　因此加強實名制管理，對于個人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對于不法分子來說，不能隨意開立多個賬戶，轉移詐騙資金。

　　轉賬方式調整為三種由存款人選擇

　　《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執(zhí)行下列規(guī)定。向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。

　　針對不法分子指導受騙者通過英語界面轉賬的情形，《通知》指出，銀行通過自助柜員機為個人辦理轉賬業(yè)務的，應當增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面應當對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉賬。

　　同時，《通知》加強了銀行非柜面轉賬管理。規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理。

　　任何人不得在網上買賣POS機

　　為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。

　　《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機構詳細記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務情況、合規(guī)風險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復更換服務機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎為其提供服務。

　　同時，建立健全特約商戶黑名單管理機制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構終止服務的特約商戶及其法定代表人或者負責人、公安機關認定為違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商戶及相關個人、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機構不得將黑名單中的單位以及由相關個人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶；已經拓展為特約商戶的，應當自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內予以清退。

　　銀行轉賬的新規(guī)定如下：

　　銀行和支付機構與客戶事先約定限額和筆數(shù)，超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉賬應到銀行柜臺辦理。

　　強化安全驗證方式：

　　除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

　　轉賬超過30萬，應設置大額交易提醒。

　　限額調整

　　一、什么是銀行轉賬限額？

　　銀行轉賬限額是指銀行在一定條件下對轉賬金額的限制。以前常用的限額標準是一天轉賬不超過5萬元，在特別情況下可調整到10萬元。但隨著社會經濟的發(fā)展以及人們生活水平的提高，這個限額標準越來越不能滿足人們的需求。

　　二、限額調整的背景和原因

　　銀行轉賬隨著網絡銀行、移動支付等新型支付方式的普及，轉賬金額的需求逐漸增加。但是對于個人或企業(yè)來說，單筆轉賬額度受到限制，增加了辦理轉賬的次數(shù)，影響了轉賬的效率，給人們帶來了不便。

　　為了滿足人們的需求，同時加強對資金流動的監(jiān)管，銀行決定進行限額調整。根據(jù)銀行監(jiān)管的要求，銀行轉賬限額從5萬調整為20萬，這將大大方便個人和企業(yè)的轉賬操作。

　　三、限額調整對個人和企業(yè)的影響

　　對于個人來說，限額調整后，可以一次性完成較大額度的轉賬業(yè)務，節(jié)省了大量的時間和人力成本。對于企業(yè)來說，限額調整將進一步簡化公司的財務管理流程，從而提高購買力，降低交易成本。

　　除此之外，限額調整還將刺激國內經濟的增長，加快商業(yè)流通速度，推動金融服務的高效化和企業(yè)數(shù)字化邁進，有利于社會和經濟的發(fā)展。

　　四、限額調整需要注意的問題

　　雖然限額調整對于個人和企業(yè)都有利，但也需要注意一些問題。首先，在進行轉賬操作時，用戶需要注意轉賬金額是否超過銀行規(guī)定限額；其次，在進行跨境轉賬時，還需要遵循相關的政策法規(guī)，避免出現(xiàn)違規(guī)操作。

　　另外，銀行也將進一步完善支付安全機制，加強對轉賬業(yè)務的監(jiān)督和管理，保障用戶的資金安全。

　　轉賬時間限制

　　銀行規(guī)定每日有一個著重時段進行轉賬操作，一般是工作日上午或下午。而周六、周日和法定節(jié)假日則不能進行轉賬操作。這是為了避免因轉賬時間不當而造成資金動蕩和風險加大。

　　具體限額的變動根據(jù)不同的地區(qū)和不同的銀行而異，一些銀行可能會根據(jù)客戶需求進行一定的額度調整。因此，我們需要更加了解自己所開立銀行的轉賬規(guī)定，以便避免因轉賬額度過高而被拒絕轉賬的情況發(fā)生。

　　為了防范資金外逃和洗錢等風險，跨境轉賬將面臨更為嚴格的監(jiān)管和限制。例如，需要進行實名認證和提交相關資料，銀行也會對跨境轉賬涉及的個人和公司進行風險評估。此外，還需要遵守外匯管理法規(guī)，如不得超過個人可用外匯額度等。

　　轉賬費用

　　一些銀行在轉賬時會收取一定的手續(xù)費，費率也可能因銀行和地區(qū)的不同而異。因此，在進行轉賬操作時，需要考慮到相應的費用等方面。

　　為了避免因不了解相關規(guī)定而造成的不必要的麻煩和損失，我們建議在進行轉賬之前，提前了解和準備好相關的資料和信息，如銀行卡賬號、轉賬額度、轉賬時間等，以防止資金滯留、超時或被拒絕轉賬等情況發(fā)生。同時，我們還要注意保護個人賬戶安全和密碼保密，避免出現(xiàn)賬戶被盜竊等情況。

　　這是為了進一步保障金融市場穩(wěn)定和安全，防范金融風險，確保消費者利益。因此，在進行轉賬操作之前，我們需要更加了解自己所在銀行的規(guī)定，遵守相關法律法規(guī)和政策，保護個人賬戶安全，防止不必要的損失和麻煩。

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