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怎樣成為基金投資達(dá)人？
基金一直以來因為低門檻且安全的特性吸引了不少人的關(guān)注，現(xiàn)在很多家庭都會配置基金投資，但相對于資深的基金玩家們，很多人對基金的了解還很模糊，你要知道，要“玩賺”任何一種投資工具，都必須要專業(yè)知識和實踐相結(jié)合，下面我們來了解，從基金菜鳥到基金達(dá)人都需要具備哪些條件?
第一步：投資基金必知的6個常識
投資基金前，你必須知道的常識，基金類型，自己的風(fēng)險承受能力、購買基金的途徑等。
市場上的基金有很多不同的類型。而同類基金中各只基金也有不同的投資對象、投資策略等方面的特點。在選擇基金時，您需要注意瀏覽各種報紙、銷售網(wǎng)點公告或基金管理公司的信息，了解基金的收益、費用和風(fēng)險特征，判斷某種基金是否切合您的投資目標(biāo)，學(xué)會看以下6個基金常識。
當(dāng)日凈值，代表每一份該基金對應(yīng)的錢數(shù)。例如，如果你持有100份某基金，基金凈值為1.1元，則當(dāng)天這只基金總共值為110元。而基金累計凈值是指基金最新凈值與成立以來的分紅業(yè)績之和： 累計凈值=當(dāng)前凈值+基金成立后份額的累計分紅金額累計凈值體現(xiàn)了基金從成立以來所取得的累計收益(減去1元面值便是實際收益)，這在一定程度上可以結(jié)合基金成立時間長短，反映出這只基金歷史業(yè)績的好壞。
基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人，這部分收益原來是基金單位凈值的一部分�；鸱旨t一般有兩種形式：現(xiàn)金分紅、紅利再投資。一般來說，如果投資者沒有指定，則默認(rèn)現(xiàn)金分紅。
基金常常被比作一籃子水果，里面涵蓋的各支股票、債券等就好比是各種不同水果。基金持倉信息就是告訴你，你選的這個果籃里都有什么水果。如果你對行業(yè)比較有研究，可以看看一只基金里面重點持倉的股票是不是你看好的行業(yè)，跟買股票道理一樣。
4、規(guī)模變動
如果一只基金的規(guī)模一直在增長，這一定是好事嗎?專家認(rèn)為，對于基金規(guī)模的變動要結(jié)合基金凈值的變化來看。如果基金規(guī)模在增大，而凈值也大體上持續(xù)穩(wěn)定上升，那么基本可以判斷基金經(jīng)理對這只基金的管理能力是比較過關(guān)的，沒有因為基金規(guī)模的增大而使得基金的表現(xiàn)出現(xiàn)下滑。但需要注意的是，基金的資產(chǎn)規(guī)模是一把雙刃劍。規(guī)模過大，比如超出100億資產(chǎn)的基金會使基金經(jīng)理面臨在優(yōu)質(zhì)投資品種有限的情況下，無法安排新進(jìn)資金的投資標(biāo)的，從而導(dǎo)致攤薄老持有人的收益;而規(guī)模過小，基金容易受到申購贖回的影響，被動加倉或減倉，打亂基金經(jīng)理的部署，從而對基金業(yè)績造成傷害。一般來說，一只基金的資產(chǎn)規(guī)模在30億元-50億元之間是比較合適的。
5、持有人結(jié)構(gòu)
優(yōu)質(zhì)基金的機構(gòu)持有人占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于劣質(zhì)基金。機構(gòu)持有人占比反映了機構(gòu)投資者對基金的認(rèn)可度，機構(gòu)持有人占比高，說明該基金為眾多基金投資者看好。因此，機構(gòu)持有人比例可以作為判斷一只基金靠譜程度的因素之一。
6、購買信息
有關(guān)購買的信息，包括各項費率、申購起點、定投起點，在購買之前，都需要一一看清。
第二步：“五方面”如何看懂基金業(yè)績報
對投資者而言，每季度公布的一次的基金季報可以說“價值連城”，它有助于基金持有人了解基金業(yè)績表現(xiàn)背后的原因，判斷基金經(jīng)理在動蕩的市場環(huán)境中體現(xiàn)出怎樣的投資能力，從行業(yè)配置及重倉股的變化中窺探下一階段的投資線索。
在一份基金業(yè)績季報中，普通投資者很難也無需面面俱到，要重點關(guān)注的一般來說是該基金產(chǎn)品的投資組合、投資策略、份額變化、凈值及收益表現(xiàn)等。
一看投資組合。 基金的季報將披露占基金凈值前十名的重倉股明細(xì)和按行業(yè)分類的股票投資組合(債券和貨幣基金除外)，這是考察基金投資風(fēng)格和選股思路的重要依據(jù)。 從重倉個股的行業(yè)和特征可以在一定程度上看出基金經(jīng)理的投資偏好，還可以通過持股集中度來看基金投資的分散度。如果重倉股集中度偏高，便會讓基金承擔(dān)單個行業(yè)、單只個股的風(fēng)險，這對基金業(yè)績的穩(wěn)定性和風(fēng)險控制能力都提出了一定挑戰(zhàn)。若十大重倉股每一季都出現(xiàn)過半數(shù)的新面孔，說明基金經(jīng)理偏好短線操作，調(diào)倉較為頻繁;如果重倉股常以老面孔為主，則表明基金經(jīng)理持股穩(wěn)健，重長線投資。
二看投資策略。在報告期基金投資策略和運作分析一項中，投資者可以清晰地了解過去一個季度基金經(jīng)理的投資思路、對市場的分析和行業(yè)的配置策略等，如果采取的配置結(jié)構(gòu)恰好順應(yīng)了當(dāng)期的板塊熱點和市場節(jié)奏，說明基金經(jīng)理具有良好的投資前瞻性。在基金對于市場展望的闡述中，投資者可以清晰地了解該基金的投資思路以及對市場的分析和行業(yè)的配置策略等，作為投資參考。
三看份額變化�；鹨�(guī)模過大或過小，對基金投資組合的流動性、投資風(fēng)格、投資難度等都會存在不利影響，值得引起注意。同時基金份額變化如果過于劇烈，則意味著出現(xiàn)了大規(guī)模的申購與贖回，投資者可以結(jié)合市場情況去了解一下出現(xiàn)變動的原因。
四看凈值表現(xiàn)。在諸多凈值指標(biāo)中，基金凈值增長指標(biāo)(包括凈值增長率和累計凈值增長率)是目前較為合理的評價基金業(yè)績表現(xiàn)的指標(biāo)。投資者通過將其與同期基金業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率進(jìn)行比較，可以了解基金實際運作與基金合同規(guī)定基準(zhǔn)的差異程度，從而大致判斷基金的運作績效。
作為一只基金的季度“成績單”，季度報告可以讓投資者對該基金有一個比較清楚全面的認(rèn)識，同時也可據(jù)此與其他基金進(jìn)行初步的橫向比較。但要認(rèn)識到，基金的季報數(shù)據(jù)與實際持倉具有一定滯后性，投資者所看到的重倉股和倉位水平也不一定是當(dāng)前基金操作情況的真實反應(yīng)。過往的業(yè)績并不能代表其未來的收益，更不能簡單地以一個季度的業(yè)績論英雄，基金季報的主要作用還是給投資起到參考作用。
第三步：基金定投
堅持基金定投，可持續(xù)從中獲得了不錯的收益。學(xué)會基金定投的幾招經(jīng)驗，讓你投資收益增加源源不斷。
1、盡量分多筆定投
如果可以分多筆進(jìn)行定投，則盡量分多筆投入。她理財?shù)幕鹦≌n中也強調(diào)過，多次定投比一次性定投能分?jǐn)偢喑杀�，使總體持有成本降低。
2、長期持有，選擇后端扣費
如果你想長期持有這只基金，則選擇后端扣費。有的基金，持有三年以上，就可以省去申購費用。若投入了5萬元的本金，按最低0.4%的費率計算，則能省下了200余元的申購費用。
3、定投需要堅持才能見收益
選擇定投之前，問問自己為什么選擇定投基金。定投股票基金，對于自己難以把握股市漲跌的投資者而言，可以依靠定投來平攤投資成本。
4、要有自己的判斷依據(jù)
要對當(dāng)前行情有一定判斷，對基金后續(xù)上漲和下跌有一定判斷，這樣才可以再止損止盈時有自己的判斷。賺了錢落袋為安，不賺錢，可以清倉止損。
5、想賺錢就不要怕麻煩
根據(jù)定投基金特點，靈活操作，分批扣款。要想收益高就不要怕麻煩，相對繁瑣的細(xì)節(jié)可以為你換來更多收益。
6、積少成多，讓時間發(fā)揮它的力量
時間有偉大的積累力量�；鸲ㄍ短貏e明顯。對于還是一個剛畢業(yè)的“月光族”來說，每個月定投的是從自己生活費中省下來500元。3年過去，僅從投入的5萬元成本來看，對其也是一筆不小的財富了。
第四步：“猴市”養(yǎng)“�；蓖顿Y策略
2016改革繼續(xù)，市場從慢牛共識變?yōu)楹錾虾鱿碌摹昂锸小碧卣�。想尋找“牛基”更是難上加難。 如何正確選擇基金、適時買賣基金，成為投資者猴市養(yǎng)“牛基”的基本功。
事實上，公募基金正式發(fā)行這些年來，經(jīng)過多輪牛熊市的考驗，各類基金及其管理公司的投資實力已基本顯露，這為投資者如何選擇基金提供了翔實的依據(jù)。以下為選基三技巧：
技巧一、選時
目前基金產(chǎn)品種類繁多，不同類型基金有不同的風(fēng)險收益特征，投資者應(yīng)把握不同類型基金的成長周期，才能保證投資收益。
像貨幣市場基金主要投資于一年期貨幣市場工具，免申購贖回費，具有較強的流動性，但買賣時一定要緊盯貨幣政策是寬松還是緊縮;股票型基金與經(jīng)濟(jì)周期密不可分，買賣時一定要搞清楚當(dāng)時經(jīng)濟(jì)正處于什么階段，是上升還是下跌，抑或筑底時期;債券型基金與貨幣政策調(diào)整密切相關(guān);保本型基金只有在認(rèn)購期購買，持滿三年避險期才能得到本金保障;QDI基金需考慮投資國和地區(qū)經(jīng)濟(jì)及匯率波動。
總之，投資者需要細(xì)心觀察，瞅準(zhǔn)了大經(jīng)濟(jì)背景才能下手買賣。
技巧二、選人
同樣的天時，不一樣的收成�；鸾�(jīng)理的投資業(yè)績實際上與農(nóng)夫種田的表現(xiàn)大同小異。
確實，即使在大熊市里，也有基金業(yè)績表現(xiàn)不錯;相反，大牛市里跑輸指數(shù)的基金經(jīng)理也大有人在。盡管目前同類型基金產(chǎn)品較多，但基金管理人的資質(zhì)，尤其是基金管理人是否具有優(yōu)秀的投研能力、豐富的產(chǎn)品線、有效的風(fēng)控手段及穩(wěn)定的基金經(jīng)理隊伍，都將對基金管理和運作業(yè)績產(chǎn)生影響。
技巧三、選品種
不同的投資者，有不同的投資偏好，這決定了其選擇基金產(chǎn)品的不同標(biāo)準(zhǔn)。分級基金屬于杠桿基金，牛市中漲的快，同樣熊市跌的也快，且分級還有折算設(shè)置，市場行情跌宕時，謹(jǐn)慎勿碰。一般而言，股基風(fēng)險大于混基，混基大于債基，債基大于貨基。因此，要根據(jù)自身投資基金的目標(biāo)，對不同類型基金產(chǎn)品的認(rèn)知，選擇合適的產(chǎn)品類型，避免盲目追求產(chǎn)品凈值，導(dǎo)致操作風(fēng)險。
第五步：玩轉(zhuǎn)不同類型基金
如果你也像我當(dāng)年一樣是個“小白”，那么還是認(rèn)真來研究一下時下幾大類基金的特性，這樣根據(jù)不同行情，甄選適合基金，合理配置。
熱門品種1:詳解分級基金的風(fēng)險和收益
牛市里，分級基金是投資者可以考慮精選的品種。分級基金(Structured Fund)又叫“結(jié)構(gòu)型基金”，是指在一個投資組合下，通過對基金收益或凈資產(chǎn)的分解，形成兩級(或多級)風(fēng)險收益表現(xiàn)有一定差異化基金份額的基金品種。
它的主要特點是將基金產(chǎn)品分為兩類或多類份額，并分別給予不同的收益分配。分級基金各個子基金的凈值與份額占比的乘積之和等于母基金的凈值。例如拆分成兩類份額的母基金凈值=A類子基凈值 X A份額占比% + B類子基凈值 X B份額占比%。如果母基金不進(jìn)行拆分，其本身是一個普通的基金。
若市場行情不好，特別是在千股跌停，熊市里，要謹(jǐn)防分級基金下折風(fēng)險，特別是臨近下折，已下折的當(dāng)日、基準(zhǔn)日，且記勿買!
熱門品種2:量化對沖基金
當(dāng)市場寬幅震蕩時，這類基金你可以考慮配置，量化對沖基金。尤記2015年6月股災(zāi)時，市場中性策略基金“回撤小、收益穩(wěn)定”的獨特優(yōu)勢迅速被市場所認(rèn)知，基于股指期貨的量化對沖基金一時間成為震蕩市賺錢神器。
2016年，待監(jiān)管能夠?qū)⒐芍钙谪浀南拗屏罱獬�，穩(wěn)健投資者即可在投資中配置一款量化對沖基金。
熱門品種3:大數(shù)據(jù)基金
大數(shù)據(jù)基金最早以指數(shù)基金的形態(tài)問世，隨著市場對大數(shù)據(jù)的熱度不斷升溫，目前自稱為大數(shù)據(jù)基金的產(chǎn)品已有12只。若按投資理念分類，可將這些基金分為被動指數(shù)型和主動管理型，主動型中又可分為混合型、股票型和保本型。大數(shù)據(jù)基金，顧名思義，是以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)為信息源，以挖掘其中有用信息為主要選股標(biāo)準(zhǔn)和手段的基金。
可通過三個維度來辨識這些大數(shù)據(jù)基金的“含金量”：
1)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)作為信息來源的使用比例。利用公司大數(shù)據(jù)研究平臺對大消費行業(yè)的海量數(shù)據(jù)(包括電商數(shù)據(jù)、上市公司數(shù)據(jù)、國家權(quán)威機構(gòu)公開數(shù)據(jù)以及其他第三方數(shù)據(jù)等)進(jìn)行綜合分析。電商數(shù)據(jù)不是唯一數(shù)據(jù)來源，數(shù)據(jù)來源越廣泛，分析對象準(zhǔn)確度相對高一些。2)數(shù)據(jù)與資本市場之間傳導(dǎo)路徑長短。從傳導(dǎo)路徑來看，不論是用戶對財經(jīng)新聞的閱讀、對事件的搜索、亦或?qū)ι唐返馁徺I，它們都不能算近，如何從海量數(shù)據(jù)中剔除噪音，提煉有用信息，考驗著基金管理者的功力。3)數(shù)據(jù)體量。數(shù)據(jù)需有足夠的量才有說服的基礎(chǔ)。可以看基金合同說明書中具體數(shù)據(jù)體量來源和實際影響力。
熱門品種4:轉(zhuǎn)債基金
從基金理財?shù)慕嵌葋砜矗顿Y重倉轉(zhuǎn)債的基金不能太跟風(fēng)，要分析轉(zhuǎn)債基金所對應(yīng)板塊的股價表現(xiàn)和轉(zhuǎn)債市場投資氛圍等信息后，擇機進(jìn)行轉(zhuǎn)債相關(guān)基金投資，選擇一些持有品種較好，合計持有轉(zhuǎn)債比例較高的債券基金進(jìn)行重點投資。 教你三步法甄選出適合的重倉轉(zhuǎn)債基金，讓你暴漲暴跌都不怕。
第一步就是對股市，特別是可轉(zhuǎn)債對應(yīng)的藍(lán)籌股行情的判斷，目前絕大多數(shù)的可轉(zhuǎn)債都是股性為主，和正股的漲跌幅度相差不大，這種情況下，投資者需要有建倉點位的觀念，不能像其他一般債券基金投資那樣，不太看重投資時機。
第二步是看基金重倉可轉(zhuǎn)債的比例。優(yōu)先選擇那些重倉可轉(zhuǎn)債比例較高的基金產(chǎn)品，這樣更有利于分享可轉(zhuǎn)債上漲帶來的收益。以往轉(zhuǎn)債基金可見，可轉(zhuǎn)債占比越高，越容易獲得高收益。
第三步是看具體可轉(zhuǎn)債投資的品種，每只債券基金都會公布所投資的前五大債券和在轉(zhuǎn)股期的可轉(zhuǎn)債投資明細(xì)，主要要看基金所投資單個可轉(zhuǎn)債的比例、集中程度，結(jié)合重倉的可轉(zhuǎn)債對應(yīng)正股，來分析這只可轉(zhuǎn)債的投資機會。
因此，投資者必須綜合股市后市預(yù)期表現(xiàn)，可轉(zhuǎn)債總投資倉位和具體主要投資可轉(zhuǎn)債品種三類指標(biāo)來進(jìn)行綜合分析，找出適合投資者的重倉可轉(zhuǎn)債基金進(jìn)行投資。
此外，如果投資者對股市后市預(yù)期表現(xiàn)并不是那么有把握，則可以在一段時期內(nèi)分步建倉，股市和可轉(zhuǎn)債基金越是下跌的時候，越要多加倉一些，用一段時間的分步建倉來分散投資風(fēng)險，不要全部建倉在2015年5月的階段高點上。
只需5步1小時，讀完和掌握以上內(nèi)容，讓金融投資“小白”立馬變成“基金”投資達(dá)人。
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