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80后養(yǎng)老金怎么來？
1、明確退休后的生活開支
理財專家建議80后們，目前可以依據自身的經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，對自己退休后的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。然后設定一個切合實際的個人退休計劃，這份計劃對退休生活的期望應盡可能詳細，并根據各個條目列出大致需要的費用，以此來估算個人退休后的生活成本。在對自己退休以后想過的生活有了清晰的認識之后，我們再考慮自身已經準備了多少養(yǎng)老金，這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。
2、積攢養(yǎng)老金方法
(1)社保養(yǎng)老金保險：
目前每月由企業(yè)和個人按照一定比例(企業(yè)繳10%，個人繳8%)繳納的養(yǎng)老保險，實際繳費年限滿15年以上的，等到職工退休后，就按月領取養(yǎng)老金。根據最新的養(yǎng)老金計算辦法，職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成：養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。
(2)購買商業(yè)保險：
退休后面臨固定生活開支和醫(yī)療保健開支兩方面，養(yǎng)老金應盡早籌備。
我國養(yǎng)老金替代率低于國際警戒線的50%，即退休后養(yǎng)老金不足原工資的一半，可以考慮購買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險，彌補退休后的收入差，保證生活品質不下降。
(3)自籌養(yǎng)老金：
自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發(fā)揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具。
以基金定投為例，首先建議充分配置銀行或權益類風險適當、預期回報較高的產品�？蓪F有剩余資金以4∶3∶3的方式，分配在定期保本理財產品、偏債型基金及股票型基金中，另外每年可以再補充。另外，增加每月500元定投，建議60%投資偏股型基金定投，40%黃金定投。
小貼士
3、商業(yè)養(yǎng)老保險如何選?
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，到底該如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險才最有保障呢?以下三大訣竅請您記牢。
訣竅1：安全穩(wěn)健是王道
養(yǎng)老其實包含了很多方面，比如父母面臨的各種意外風險、醫(yī)療費用和日常生活開支等。因此，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先要考慮的是安全穩(wěn)健，其次才是保值增值。對于老人來說，最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷，并有一定的儲蓄可以應對風險。
訣竅2：保障全面有必要
隨著父母年齡的增長和身體機能的退化，面臨的最大風險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產生的醫(yī)療費用，則很可能會吞噬掉父母的養(yǎng)老金，破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以，全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。具體而言，建議大家在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，可選擇相應的附加險或進行產品組合，從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風險。
訣竅3：養(yǎng)老投入量力行
雖然商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的重要一項，但卻也并不是投入得越多越好。保險專家建議，為父母投保要結合家庭的實際情況，量力而行。如果養(yǎng)老投入過高，可能會影響家庭日常支出，甚至產生無力續(xù)保的情況，這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。
提醒
養(yǎng)老投資結合風險能力進行
理財師建議，在養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具選擇上，每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資產配置組合。投資者可以按照一定的比例進行合理的搭配，并獲得一定的收益。
對于性格保守、安全感需求高的投資者來說，可以選擇低風險的投資工具;對于有一定風險承受能力的投資者則可以在專業(yè)理財師的指導下進行高風險的投資工具的配置，來滿足高品質的生活支出。
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