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銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)協(xié)議

時(shí)間:2024-09-23 00:00:05 學(xué)人智庫(kù) 我要投稿
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銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)協(xié)議

甲方(客戶)自愿申請(qǐng)使用乙方(中國(guó)工商銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu))的理財(cái)服務(wù),為明確雙方的權(quán)利和義務(wù),經(jīng)雙方友好協(xié)商,簽訂本協(xié)議。 

銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)協(xié)議

一、本理財(cái)協(xié)議書包括“定活通”、“通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”、"T十0"、“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”和“組合儲(chǔ)蓄”理財(cái)協(xié)議,乙方依據(jù)甲方選擇的內(nèi)容向甲方提供協(xié)議服務(wù)。

 (一)“定活通”理財(cái)協(xié)議

1、“定活通”理財(cái)業(yè)務(wù)是指甲方委托乙方,在固定的轉(zhuǎn)賬周期,當(dāng)甲方理財(cái)卡的人民幣活期基本賬戶余額大于賬戶的保留金額時(shí),扣除保留金額后按轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)存為一筆或多筆約定存期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款(以下簡(jiǎn)稱:定期存款),定期存款到期后將稅后本息轉(zhuǎn)入原活期基本賬戶,當(dāng)理財(cái)卡活期基本賬戶在ATM支取或POS消費(fèi),或者自動(dòng)還信用卡透支款時(shí)(僅限甲方已經(jīng)簽訂《自動(dòng)還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》且在本協(xié)議中勾選‘信用卡自動(dòng)還款觸發(fā)定活通功能’),出現(xiàn)可用余額不足時(shí),且定期存款余額超過不足部分,乙方將從已轉(zhuǎn)存的定期存款中支取的一種理財(cái)業(yè)務(wù)。 

2、相關(guān)名詞含義及定義 

(1)理財(cái)卡:是甲方用于簽訂本協(xié)議的工銀借記卡(不含國(guó)際借記卡)。 

(2)轉(zhuǎn)賬周期:是乙方按照本協(xié)議將甲方理財(cái)卡活期基本賬戶中存款轉(zhuǎn)為定期存款的間隔時(shí)間,轉(zhuǎn)賬周期分為1周、1個(gè)月,協(xié)議生效日為第一個(gè)轉(zhuǎn)存日,轉(zhuǎn)賬周期為周的,后續(xù)轉(zhuǎn)存日按協(xié)議生效日對(duì)應(yīng)的周對(duì)日計(jì)算;轉(zhuǎn)賬周期為月的,不分大月小月,后續(xù)轉(zhuǎn)存日按對(duì)月對(duì)日計(jì)算(沒有對(duì)日的,為自然月最后一日)。

(3)保留金額:是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時(shí),理財(cái)卡活期基本賬戶保留的最低金額。

(4)轉(zhuǎn)賬金額單位:是乙方規(guī)定執(zhí)行本協(xié)議時(shí)的轉(zhuǎn)出金額基本標(biāo)準(zhǔn)。 

(5)轉(zhuǎn)賬金額比例:是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時(shí),按照定期存款的不同存款期限設(shè)置轉(zhuǎn)賬的比例。該比例必須為5%的倍數(shù)。各期限定期存款的轉(zhuǎn)賬比例之和須小于等于100%。 

(6)自動(dòng)展期標(biāo)準(zhǔn):是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時(shí),在協(xié)議到期日乙方自動(dòng)將協(xié)議展期執(zhí)行,展期的協(xié)議期限和原協(xié)議一致。 

3、甲方向乙方提出協(xié)議簽訂申請(qǐng)時(shí),須提供本人有效身份證件、理財(cái)卡及密碼,簽訂本協(xié)議。

4、本協(xié)議可轉(zhuǎn)存的定期存款存期為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月。存款利率按存款轉(zhuǎn)存當(dāng)日人民銀行掛牌公告的同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率執(zhí)行。

5、乙方在約定的轉(zhuǎn)賬周期日,將甲方理財(cái)卡活期基本賬戶存款轉(zhuǎn)為定期存款,如甲方約定一次轉(zhuǎn)多筆并設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬金額比例,則乙方在執(zhí)行轉(zhuǎn)賬協(xié)議時(shí),每筆轉(zhuǎn)賬金額=(理財(cái)卡活期基本賬戶可用余額-保留金額)*轉(zhuǎn)賬金額比例,每筆轉(zhuǎn)賬金額必須是轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍。 

6、甲方已轉(zhuǎn)存的定期存款在到期時(shí),乙方自動(dòng)將其銷戶并將稅后本息合計(jì)轉(zhuǎn)回理財(cái)卡下活期基本賬戶;當(dāng)甲方已簽訂協(xié)議的理財(cái)卡在ATM支取或POS消費(fèi)余額不足時(shí),乙方實(shí)時(shí)將不足部分從已轉(zhuǎn)存的定期存款賬戶中全部(部分)提前支取或銷戶,提前支取或銷戶按照定期存款開戶時(shí)間最晚、存期最短的順序依次支。看巫疃嘀5筆)。 

7、在協(xié)議有效期內(nèi),甲方可對(duì)協(xié)議約定的保留金額轉(zhuǎn)賬金額比例和是否自動(dòng)展期等信息提出變更申請(qǐng)。  

8、信用卡自動(dòng)還款余額不足時(shí)觸發(fā)定活通業(yè)務(wù)

(1)甲方該理財(cái)卡同時(shí)簽訂了信用卡自動(dòng)還款協(xié)議,在簽訂“定活通”協(xié)議時(shí),可選擇是否需要信用卡自動(dòng)還款觸發(fā)定活通功能。

(2)信用卡自動(dòng)還款觸發(fā)定活通協(xié)議時(shí),如簽約卡內(nèi)活期和定活通轉(zhuǎn)存定期余額之和不足以支付最優(yōu)還款金額或最低還款金額時(shí),則全部提前支取或銷戶,按部分還款歸還信用卡透支款;如可支付,則按實(shí)際金額提前支取或銷戶歸還信用卡透支款。提前支取或銷戶按照定期存款開戶時(shí)間最晚、存期最短的順序依次支取(每次最多支取5筆)。 

9、如甲方在協(xié)議簽訂時(shí)未約定自動(dòng)展期,則協(xié)議有效期滿后自動(dòng)終止。 

10、協(xié)議終止后,對(duì)協(xié)議已轉(zhuǎn)存的定期存款,須客戶自行對(duì)該筆定期進(jìn)行銷戶或提前支取操作。 

11、甲方如要支取未到期的已轉(zhuǎn)定期存款時(shí),須持有本人有效身份證件、理財(cái)卡及密碼到乙方同城(即甲方理財(cái)卡開戶行所在地)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。若他人代為支取的,要在提供上述證件的同時(shí),提供代理人的有效身份證件。

12、甲方的每張理財(cái)卡只能簽訂一份“定活通”理財(cái)協(xié)議,且不可與“T+0”理財(cái)協(xié)議同時(shí)簽訂。

13、本協(xié)議每年收取年服務(wù)費(fèi),乙方在協(xié)議簽訂日從甲方理財(cái)卡活期基本賬戶扣取,扣費(fèi)失敗的協(xié)議自動(dòng)終止;如遇國(guó)家有關(guān)政策調(diào)整,按照調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式執(zhí)行。 

14、甲方申請(qǐng)協(xié)議變更業(yè)務(wù)時(shí),必須到原協(xié)議簽訂網(wǎng)點(diǎn)辦理,并需提供原協(xié)議簽訂時(shí)使用的身份證、理財(cái)卡及密碼。 

15、已約定自動(dòng)展期的協(xié)議,乙方將在每年的協(xié)議到期日從甲方理財(cái)卡基本賬戶扣取年服務(wù)費(fèi)。如甲方理財(cái)卡活期基本賬戶銷戶,則協(xié)議即行終止。 

16、甲方在協(xié)議未到期前可到協(xié)議簽訂網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)辦理協(xié)議提前終止業(yè)務(wù),提前終止不退還服務(wù)費(fèi),如扣費(fèi)失敗,則協(xié)議自動(dòng)終止。

17、如因甲方理財(cái)卡被凍結(jié)支付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢緟f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的,乙方不承擔(dān)違約責(zé)任。

(二)“通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”理財(cái)協(xié)議              

1、“通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)賬”協(xié)議是指甲方委托乙方,按照約定的轉(zhuǎn)賬周期將甲方指定的本入活期賬戶(可為工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折)扣除保留金額后的資金轉(zhuǎn)存指定種類的通知存款,并按約定通知存款天數(shù)將通知存款銷戶,稅后本息轉(zhuǎn)存為甲方理財(cái)卡下的賬戶,轉(zhuǎn)存種類可為活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款或存本取息儲(chǔ)蓄存款,其中若轉(zhuǎn)存種類為活期儲(chǔ)蓄,則稅后本息轉(zhuǎn)回甲方指定的活期賬戶的理財(cái)協(xié)議。在協(xié)議終止日期前,上述處理將循環(huán)執(zhí)行。 

2、本協(xié)議中相關(guān)名詞含義 

(1)保留金額:是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時(shí),活期賬戶保留的最低金額。

(2)轉(zhuǎn)賬周期:是指乙方按照本協(xié)議將甲方指定活期賬戶中的存款轉(zhuǎn)存為指定種類的通知存款的間隔時(shí)間。選擇月周期轉(zhuǎn)賬的,不分大月小月,按對(duì)月對(duì)日計(jì)算周期(沒有對(duì)日的,為自然月最后一日);選擇日周期轉(zhuǎn)賬,按實(shí)際天數(shù)計(jì)算周期。

(3)約定通知存款天數(shù):甲方約定通知存款的存期。該存期應(yīng)大于通知存款種類(1天或7天),同時(shí)小于或等于轉(zhuǎn)賬周期。 

3、甲方如急需資金,可在乙方同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照通知存款的有關(guān)規(guī)定,辦理協(xié)議轉(zhuǎn)存的通知存款支取手續(xù),但不影響本協(xié)議繼續(xù)執(zhí)行。 

4、如甲方活期賬戶(包括理財(cái)金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折)銷戶,本理財(cái)協(xié)議即行終止;如因甲方活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常(包括但不限于掛失、凍結(jié))等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡?cái)協(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的,乙方不承擔(dān)違約責(zé)任;甲方活期基本賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后,如協(xié)議仍未到期,乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。 

(三)“T+0”理財(cái)協(xié)議 

1、 "T+0”是指甲方憑理財(cái)金賬戶卡在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和ATM取款、轉(zhuǎn)賬或在POS消費(fèi)時(shí)(包括在異地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款、轉(zhuǎn)賬及ATM取款和POS消費(fèi)),如基本賬戶余額不足,但其理財(cái)金賬戶卡內(nèi)有足額的整存整取儲(chǔ)蓄存款,乙方允許甲方的活期基本賬戶透支。當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了,如甲方未歸還透支款項(xiàng),乙方按透支金額部分或全額提前支取甲方理財(cái)金賬戶卡內(nèi)整存整取儲(chǔ)蓄存款,彌補(bǔ)透支,乙方不收取甲方當(dāng)天的透支款利息的理財(cái)協(xié)議。

2、甲方在簽訂本協(xié)議時(shí),可選擇“透支前檢查”或“透支前不檢查”。如選擇“透支前檢查”,發(fā)生透支時(shí),乙方計(jì)算甲方理財(cái)金賬戶卡內(nèi)所有活期同幣種賬戶的可用余額合計(jì),如可用余額小于透支金額,則允許透支,否則不允許透支;若甲方選擇“透支前不檢查”,則乙方允許甲方直接對(duì)活期基本賬戶進(jìn)行“T+0”透支。 

3、甲方基本賬戶發(fā)生透支時(shí),乙方根據(jù)透支金額,按照理財(cái)金賬戶卡內(nèi)整存整取儲(chǔ)蓄存款日期,從最后存入的一筆起,依次逐筆全額凍結(jié)理財(cái)金賬戶卡的整存整取儲(chǔ)蓄存款。如甲方當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前未足額歸還透支款項(xiàng),乙方則根據(jù)透支金額,按照整存整取儲(chǔ)蓄存款日期,從最后存入的一筆起,依次逐筆提前支取,并將稅后本息轉(zhuǎn)入基本賬戶中;否則乙方不對(duì)整存整取儲(chǔ)蓄存款提前支取。 

4、每張理財(cái)卡只能簽訂一份“T+0”協(xié)議,且不可同時(shí)簽訂“定活通”協(xié)議。 

5、理財(cái)金賬戶卡發(fā)生透支,則當(dāng)日不能辦理終止手續(xù)。

6、如甲方理財(cái)金賬戶卡內(nèi)的整存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶銷戶,本理財(cái)協(xié)議即行終止;如因甲方理財(cái)金賬戶卡內(nèi)的整存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶余額不足或被凍結(jié)止付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡?cái)協(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的,乙方不承擔(dān)違約責(zé)任;賬戶解除凍結(jié)后,如協(xié)議仍未到期,乙方將按《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。

(四)“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”理財(cái)協(xié)議   

1、“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方,按照預(yù)約周期,從理財(cái)卡活期賬戶中轉(zhuǎn)出預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入賬戶的理財(cái)協(xié)議。 

2、協(xié)議中相關(guān)名詞含義 

(1)預(yù)約周期:是指乙方按照本協(xié)議從甲方理財(cái)卡(含工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡、靈通卡)賬戶轉(zhuǎn)出預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入 賬戶的間隔時(shí)間(日或月)。選擇月周期轉(zhuǎn)賬,不分大月小月,按對(duì)月對(duì)日計(jì)算周期(沒有對(duì)日的,為自然月最后一日);選擇日周期轉(zhuǎn)賬,按實(shí)際天數(shù)計(jì)算周期。

(2)預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額:是指甲方委托乙方執(zhí)行本協(xié)議時(shí)從理財(cái)卡賬戶中轉(zhuǎn)出的金額。 

(3)指定轉(zhuǎn)入賬戶:是指甲方指定轉(zhuǎn)入本入或他入活期或零存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶(可為理財(cái)金賬戶或靈通卡的下掛賬戶)。 

3、如甲方理財(cái)卡活期基本賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶,本理財(cái)協(xié)議即行終止;如因甲方理財(cái)卡活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常(包括但不限于掛失、凍結(jié))等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡?cái)協(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的,乙方不承擔(dān)違約責(zé)任;甲方理財(cái)卡活期基本賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后,如協(xié)議仍未到期,乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行! 

(五)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”理財(cái)協(xié)議 

1、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方,當(dāng)甲方指定賬戶余額達(dá)到約定金額,乙方為甲方辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的理財(cái)協(xié)議。

2、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”協(xié)議包括“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”和“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”兩個(gè)品種。 

(1)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”是指當(dāng)甲方指定轉(zhuǎn)入賬戶的可用余額小于或等于約定金額時(shí),乙方從甲方指定的轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出一定金額來補(bǔ)足轉(zhuǎn)入賬戶余額的理財(cái)協(xié)議。 

(2)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”是指當(dāng)甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶的可用余額大于或等于約定金額時(shí),乙方從轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出約定金額到指定賬戶(或新開賬戶)的理財(cái)協(xié)議。 

3、指定轉(zhuǎn)出賬戶為甲方理財(cái)卡(含工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡、靈通卡) 的活期賬戶;指定轉(zhuǎn)入賬戶為甲方賬戶或他入賬戶,可以是理財(cái)金賬戶卡或靈通卡卡內(nèi)賬戶,也可以是其它個(gè)人賬戶。轉(zhuǎn)入賬戶種類包括活期、定期一本通、整存整取、個(gè)人通知存款。

4、如甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶,本理財(cái)協(xié)議即行終止;如因甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常(包括但不限于掛失、凍結(jié))等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡?cái)協(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的,乙方不承擔(dān)違約責(zé)任;甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后,如協(xié)議仍未到期,乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。 

二、本協(xié)議由甲方在業(yè)務(wù)處理憑證上簽字,并由乙方在業(yè)務(wù)處理憑證上打印嵌套業(yè)務(wù)驗(yàn)證碼的電子圖形印章或加蓋實(shí)物印章后生效。 

三、本協(xié)議未盡事宜,由甲乙雙方協(xié)商解決,協(xié)商不成的,在乙方所在地法院訴訟解決。 

四、本協(xié)議共2頁(yè),壹式貳份,甲乙雙方各執(zhí)壹份,具有同等法律效力。 

 

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