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環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展現(xiàn)狀研究
調(diào)研報(bào)告
環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展現(xiàn)狀研究
人民銀行張家口市中心支行課題組
（中國人民銀行張家口市中心支行
河北省
張家口市
$&’$$$）
摘要：在京津周圍、河北境內(nèi)，分布著大量的國家級(jí)貧困縣，他們自然條件惡劣、生態(tài)脆弱、經(jīng)濟(jì)
落后，是河北經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的瓶頸。本文從金融的角度，對(duì)環(huán)京津貧困帶的現(xiàn)狀和形成原因進(jìn)行研究分析，進(jìn)而對(duì)推動(dòng)環(huán)京津貧困帶的快速發(fā)展提出相應(yīng)的政策建議。
關(guān)鍵詞：環(huán)京津；貧困帶；金融發(fā)展中圖分類號(hào)：(")$*#
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：+
文章編號(hào)：%$$,!)-#.#$$"/%#,$$!",$0
#$$!年，亞洲開發(fā)銀行項(xiàng)目《河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》中指出，河北省環(huán)京津地區(qū)存在一個(gè)大規(guī)模的貧困帶，包括)#個(gè)國家和省級(jí)貧困縣，#*0萬貧困人口，面積"*)萬平方公里。#$$&年（主要是銀行下半年，我們對(duì)這一貧困帶的金融業(yè)業(yè)）現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，這一地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展同樣嚴(yán)重滯后于河北省平均發(fā)展水平，經(jīng)濟(jì)與金融的聯(lián)動(dòng)性十分明顯，同時(shí)緊鄰京津各縣呈現(xiàn)出兩極分化的態(tài)勢，也值得我們關(guān)注和思考。
一、環(huán)京津貧困帶的范圍及基本情況
本次調(diào)查的環(huán)京津貧困帶各縣范圍與《河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》基本一致，包括張家口的尚義縣、康保縣、沽源縣、張北縣、赤城縣、崇禮縣、懷安縣、萬全縣、陽原縣、蔚縣以及涿鹿縣；承德的豐寧滿族自治縣、圍場滿族蒙古族自治縣、寬城滿族自治縣、平泉縣、灤平縣、隆化縣、承德縣；保定的淶源縣、阜平縣、順平縣、唐縣、易縣、淶水縣、曲陽縣；滄州的獻(xiàn)縣、海興、鹽山縣、東光縣、南皮縣、孟村回族自治縣、肅寧縣。其中不同的地方是張家口涿鹿縣趙家蓬區(qū)由于數(shù)據(jù)無法單獨(dú)取得，所以用涿鹿縣數(shù)據(jù)代替。由于貧困帶全部是縣區(qū)，為了保證可比性，所以在與全省水平進(jìn)行比較時(shí)，全省數(shù)據(jù)是用河北省%)!個(gè)縣的數(shù)據(jù)代替。#$$0年末，貧困帶總面積"*’"萬平方公里，占全省總面（%)!個(gè)縣，積下同）的!"*-1，總?cè)丝?%$’萬人，占全省總?cè)丝诘?-*&1，地區(qū)生產(chǎn)總值-)0*)億
元，占全省總產(chǎn)值的%%*)1，財(cái)政總收入&"億元，占全省總收入的%!1。
二、環(huán)京津貧困帶金融業(yè)現(xiàn)狀.一/金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少
調(diào)查顯示，貧困帶金融網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)低于全省平均水平，與非貧困縣相比差距更加明顯，到#$$0年末，貧困帶各縣共有銀行類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)%)%’個(gè)，縣均!%個(gè)，全省縣均為’$個(gè)，非貧困帶各縣縣均’)個(gè)，其中差距最大的是國有商業(yè)銀行，貧困帶縣均0*’個(gè)，僅為全省平均水平的’01，不（如表%）足非貧困縣水平的二分之一。貧困帶縣均有保險(xiǎn)類網(wǎng)點(diǎn)!*-個(gè)，與全省水平差距較少，證券類網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在縣域很少。值得注意的是擔(dān)保公司、典當(dāng)行等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)相反態(tài)勢，貧困帶縣均有$*&個(gè)，高于全省平均水平，全省縣均$*!個(gè)，這反映出貧困帶由于正規(guī)金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不足，一些非正規(guī)金融開始快速增加來填補(bǔ)空白，據(jù)統(tǒng)計(jì)，#$$0年貧困帶各縣共有擔(dān)保公司#%個(gè)，比#$$!年增加%’個(gè)，增長#’$1，高于非貧困縣%$"1的增長速度。
.二/金融服務(wù)力量薄弱
由于貧困帶金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，人員不足，加之貧困帶地區(qū)大多地廣人稀，導(dǎo)致其服務(wù)能力相對(duì)不足，從網(wǎng)點(diǎn)和銀行從業(yè)人員的平均服務(wù)人數(shù)和服務(wù)面積看，均落后于全省平均水平（如表#、表。#$$0年末，貧困帶銀行類金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)面積)）
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華北金融#$$"年第%#期
表&
單位：個(gè)’縣金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)
貧困帶縣均全省縣均非貧困帶縣均()#縣*
(&)!縣*(&$#縣*
總數(shù)
!&+&,$+$,#+%銀國有商行-+,&&+-&)+#行農(nóng)發(fā)行&+$&+$&+$類
農(nóng)信社#.+#)$+,)&+-郵儲(chǔ)-+,-+".+$保險(xiǎn)類!+",+"-+&證券類$+&$+#$+)其他類
$+.
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網(wǎng)均-.+,平方公里，為全省網(wǎng)均服務(wù)面積#-+#平方公里的#+),倍，為非貧困帶網(wǎng)均服務(wù)面積.+&平方公里的"+,倍。
從服務(wù)人口看，貧困帶金融從業(yè)人員人均服務(wù)%,-人，比全省平均水平的.,$人多&!/，比非貧困帶平均水平.#%人多&.+-/。由于網(wǎng)點(diǎn)及人員數(shù)量限制，對(duì)地方企業(yè)和個(gè)人的服務(wù)能力就不足，據(jù)統(tǒng)計(jì)，#$$-年貧困帶縣均信貸支持企業(yè),)!個(gè)，相當(dāng)于非貧困帶的#"+-/，支持農(nóng)戶,$$戶，比非貧困帶縣均少#)$$戶。
表#
單位：平方公里’個(gè)
網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)面積貧困帶全省非貧困帶
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(三*金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
貧困帶金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，特別是銀行類業(yè)務(wù)。表現(xiàn)之一是金融資源不足。銀行業(yè)務(wù)的開展，首先要吸收足夠的存款，這是金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，貧困帶地區(qū)由于居民收入低，企業(yè)實(shí)力不足，存款來源遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他地區(qū)。#$$-年末，貧困帶縣均
調(diào)研報(bào)告
各項(xiàng)存款為#-+#,億元，僅占全省平均水平的-$/，占非貧困帶平均水平的,!/，且從近年發(fā)展看，差距呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢（如圖&）。表現(xiàn)之二是信貸投放較少，從調(diào)查數(shù)據(jù)看，貧困帶縣均存貸比高于非貧困帶，#$$-年末貧困帶存貸比為,&+-/，
比非貧困帶高!+#個(gè)百分點(diǎn)，但受存款來源限制，絕對(duì)額仍相差較大，#$$-年貧困帶縣均貸款余額&)+,!億元，相當(dāng)于非貧困帶的,"/（如圖#）。而且最近)年貧困帶存貸比呈現(xiàn)快速下降態(tài)勢，#$$!0#$$-年分別為-&+"/、,!/和,&+-/，三年下降&$個(gè)百分點(diǎn)，反映資金外流現(xiàn)象較嚴(yán)重。
圖&圖#
表現(xiàn)之三是中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，據(jù)#$$-年統(tǒng)計(jì)，貧困帶縣均中間業(yè)務(wù)量相當(dāng)于非貧困帶的&’#左右，
如代理國債、代理保險(xiǎn)、代理基金業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)相差更大，貧困帶縣均結(jié)算量為非貧困帶的)!+!/（如表!）。
表!
單位：萬元縣均代理業(yè)務(wù)貧困帶全省非貧困帶()#縣*(&)!縣*(&$#縣*代代理國債%""&!$.&,--理業(yè)代理保險(xiǎn)%"#&-"#!!,務(wù)
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(四*金融業(yè)效益較好
本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然貧困帶金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，金融服務(wù)能力較差，但貧困帶金融業(yè)的效益卻明顯好于非貧困帶，特別是涉農(nóng)銀行類金融機(jī)構(gòu)的收益情況，據(jù)對(duì)#$$-年農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三個(gè)機(jī)構(gòu)的利潤數(shù)據(jù)比較，貧困帶縣均利潤總額為&!"%萬元，與非貧困帶縣均&,!&萬元基本持平，但如果考慮二者資產(chǎn)總額的差距，則貧困帶的收益水平明顯好于非貧困帶，#$$-年貧困帶縣均資產(chǎn)利潤率為$+-%/，而非貧困帶為$+)-/，相差將近一倍。從信貸資產(chǎn)質(zhì)量看，貧困帶也好于非貧困帶，#$$-年貧困帶縣均不良貸款率
華北金融#$$%年第期
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調(diào)研報(bào)告
為#$&’(，而非貧困帶為’"(，相差%&)個(gè)百分點(diǎn)，在#""*年，二者差距達(dá)到+&’個(gè)百分點(diǎn)。
三、影響貧困帶金融業(yè)發(fā)展的因素分析,一-經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢是制約金融發(fā)展的主要原因
./01234
（%5++）最早對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的因果關(guān)系進(jìn)行研究，主要有兩種觀點(diǎn)：主張金融發(fā)展能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的叫做供給主導(dǎo)；主張金融發(fā)展只是經(jīng)濟(jì)增長對(duì)金融服務(wù)需求的被動(dòng)反映的稱為需求遵從。筆者通過對(duì)貧困帶地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展關(guān)系的研究發(fā)現(xiàn)，在貧困地區(qū)，金融發(fā)展的需求遵從”特點(diǎn)表現(xiàn)得比較明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融發(fā)展的影響力要高于非貧困地區(qū)。我們選擇了張家口市比較典型的壩上貧困帶’縣與壩下經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的宣化、懷來兩縣作為對(duì)比樣本，選擇了%55%6#""+年%+年的人均名義789增長率（用789來表示）與存貸款與789比率（用:來表示）進(jìn)行相關(guān)分析，在進(jìn)行分析之前，首先要對(duì)變量的平穩(wěn)性作檢驗(yàn)。
壩
上,貧困-變量=8?檢驗(yàn)檢驗(yàn)類臨界值結(jié)論7896#&’*),3@"@%-6’&5!5非平789%6*&*#","@"@%-6#&)*%平穩(wěn):6%&5%","@"@%-6!&)#$非平:%
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壩
下,非貧困-變量=8?檢驗(yàn)檢驗(yàn)類臨界值結(jié)論7896#&!+%,3@"@%-6’&5!5非平789%6’$’,"@"@%-6#&)*%平穩(wěn):6#&)"#,3@0@%-6*&$""非平:%
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平穩(wěn)
檢驗(yàn)結(jié)果顯示：兩個(gè)地區(qū)的789、:序列都是非平穩(wěn)的，而它們的一階差分都是平穩(wěn)的，也就是說都是;,%-過程。有些時(shí)間序列，雖然它們自身非平穩(wěn)，但某種線性組合卻平穩(wěn)，這個(gè)線性組合反映了變量之間長期穩(wěn)定的比例關(guān)系，我們稱其為協(xié)整關(guān)系。當(dāng)兩個(gè)非平穩(wěn)時(shí)間序列,同階單整-之間存在協(xié)整關(guān)系，則意味著兩個(gè)序列之間存在長期的均衡關(guān)系。
壩
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由此可見，在所有的顯著性水平下，壩上與壩下地區(qū)的金融發(fā)展變量與經(jīng)濟(jì)增長變量之間存在著明顯的相關(guān)關(guān)系。接著我們建立模型，根據(jù)模型估計(jì)結(jié)果得出以下結(jié)論：壩上貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長對(duì)金融發(fā)展的滯后影響系數(shù)分別為"&)’*、"&%!"，影響系數(shù)和為"&$$*；壩下發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長對(duì)金融發(fā)展的滯后影響系數(shù)分別為"&**#、"&"!"，影響系數(shù)和為"&*5)。由此可見貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的影響遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的影響，二者相差將近%倍，這說明環(huán)京津貧困帶經(jīng)濟(jì)增長對(duì)金融發(fā)展的影響遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。
,二-集約化改革是貧困帶金融發(fā)展滯后重要原因
如果說經(jīng)濟(jì)落后導(dǎo)致金融發(fā)展緩慢是市場規(guī)律在自由發(fā)揮作用，那么銀行集約化改革就是金融系統(tǒng)適應(yīng)市場規(guī)律，主動(dòng)強(qiáng)化這種規(guī)律的作用。金融集約化經(jīng)營改革始于%55!年，其改革的主要思路是改變以總量或數(shù)量擴(kuò)張為特征的粗放式發(fā)展模式，代之以注重效益和質(zhì)量提高為特征的內(nèi)涵式發(fā)展模式。具體的措施主要是以金融機(jī)構(gòu)布局與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況相適應(yīng)為目標(biāo)，精簡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，收縮管理權(quán)限，實(shí)現(xiàn)信貸資源最優(yōu)配置。從實(shí)際操作看，這些措施影響最大的就是貧困帶各縣。以張家口市為例，%55$年6#"""年工、中、建三家國有商業(yè)銀行，分別撤出了%%個(gè)縣的所有機(jī)構(gòu)，而這些縣全部屬于貧困帶范圍。截至#""+年末，張家口市商業(yè)銀行縣及縣以下機(jī)構(gòu)%#!家，
從業(yè)人員%$"%人，分別比#""%年減少了5$家、%#""人，下降幅度分別為*’&5(和*"(。縣農(nóng)村信用聯(lián)社及信用社、站!"!家，從業(yè)人員*"*$人，分別比#""%年減少了’%++家、%5!%人，下降幅度分別為$+(和’#&!(，這些被縮減的機(jī)構(gòu)絕大部分屬于貧困縣。目前貧困帶各縣均不具備貸款審批權(quán)，只負(fù)責(zé)貸款營銷，而由于貧困縣企業(yè)實(shí)力一般較差，上報(bào)上級(jí)行后，在全市或全省范圍內(nèi)進(jìn)行比較，往往處于劣勢，所以按照信貸資源最優(yōu)配置的原則，資金很少流入貧困縣，這也挫傷了基層行貸款營銷的積極性，目前貧困縣國有
商業(yè)銀行的主要工作就是吸收存款、收貸收息。雖然商業(yè)銀行集約化經(jīng)營改革弱化了環(huán)京津貧困帶的金融實(shí)力，但由于商業(yè)銀行屬于企業(yè)性質(zhì)，從提
高資金利用效率，達(dá)到利潤最大化的角度看，這種做法無可厚非，從當(dāng)前貧困帶各縣的金融發(fā)展情
“
況看，基本符合集約化經(jīng)營改革的設(shè)計(jì)目標(biāo)，一是信貸資源得到優(yōu)化配置，資金從落后向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，#$$&年環(huán)京津貧困帶縣均資金流出"!’(億元，比非貧困帶縣均多流出)’&億元。二是經(jīng)營效益和資產(chǎn)質(zhì)量得到提高，貧困帶縣均利潤與非貧困帶基本持平，不良貸款率甚至低于非貧困帶水平，資產(chǎn)利潤率甚至遠(yuǎn)高于非貧困帶。
*三+金融領(lǐng)域?qū)Νh(huán)京津貧困帶的擴(kuò)散作用大于空吸作用
從小范圍分析，在金融領(lǐng)域北京和天津?qū)χ苓呚毨У淖饔酶啾憩F(xiàn)為擴(kuò)散作用，還以張家口為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，#$$(年張家口市金融機(jī)構(gòu)貸給異地企業(yè)貸款共,’)-億元，異地金融機(jī)構(gòu)貸給張家口企業(yè)貸款達(dá)到,(’)#億元（其中貸給貧困帶縣區(qū)企業(yè)",’,億元），信貸資金凈流入,)億元，相當(dāng)于張家口市當(dāng)前新增貸款的)&.，而資金流入地主要為北京和天津，從兩地流入的資金約占全部資金的!$.，這還不包括通過票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、承兌匯票等其他方式流入的資金。而京津?qū)ω毨Ы鹑谫Y金的空吸表現(xiàn)得并不直接，貧困帶流出的資金一般有多個(gè)方向，分別為本市市區(qū)、省內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)、全國發(fā)達(dá)地區(qū)，而從京津冀都市圈這一小范圍看，最終流向京津地區(qū)的比例并不大，反而由于京津地區(qū)資金比較充裕，向周邊地區(qū)溢出比較多一些。值得注意的是，京津地區(qū)資金向周邊地區(qū)溢出都是投入該地區(qū)的大項(xiàng)目和優(yōu)勢企業(yè)，所以地方經(jīng)濟(jì)的承接能力尤為重要，這方面貧困帶各縣沒有優(yōu)勢。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于京津兩大都市經(jīng)濟(jì)金融的擴(kuò)散作用，環(huán)京津地區(qū)中出現(xiàn)了兩極分化的趨勢，尤其是緊鄰京津的#$個(gè)縣市（不包括地級(jí)市），其中"!個(gè)縣（包括懷來縣、涿州市、興隆縣、黃驊市及廊坊(縣市，唐山,縣）經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力遠(yuǎn)高于河北省平均水平，而另外!個(gè)貧困縣（赤城、灤平、淶水、涿鹿、豐寧）則遠(yuǎn)低于河北省平均水平，形成了河北經(jīng)濟(jì)的兩極（如表五）。如果深入比較緊鄰京津各縣兩極分化的原因，與其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)條件密切相關(guān)。首先，貧困縣自然條件惡劣，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，一般沒有大型企業(yè)和大型項(xiàng)目，這樣就不具備承接京津資金的條件。據(jù)統(tǒng)計(jì)，貧困!縣國土總面積中，耕地占-’(.，而發(fā)達(dá)"!縣耕地面積占全部國土面積的!#’,.，相差)倍；貧困!縣縣均財(cái)政收入,’$(億元，發(fā)達(dá)"!縣縣均財(cái)政收入&’%(億元，相差"
調(diào)研報(bào)告
倍；貧困縣縣均擁有企業(yè)數(shù)量%-)家，發(fā)達(dá)"!縣縣均擁有企業(yè)數(shù)量&!&!家，相差&倍。其次，貧困!縣中,縣屬于太行山區(qū)，"縣屬于壩上高原，交通極不方便，資金流與物資流是緊密相連的，物資運(yùn)輸困難，資金流動(dòng)必然受阻，例如同屬張家口地區(qū)的赤城縣與懷來縣，兩縣地理位置相鄰，都緊靠北京，赤城距北京"%$多公里，懷來距北京","公里，但赤城縣屬冀北山區(qū)，素有八山一水一分田之說，與北京之間群山相隔，至今未通鐵路，有國道"條，省道)條，縣道#條；而懷來縣屬于山間盆地地貌，南北群山，中部平川百里，東西分別與張家口宣化和北京接壤，交通發(fā)達(dá)，是張家口與北京和省會(huì)連接的交通樞紐，京包線、大秦線、豐沙線及沙蔚四條鐵路線穿越縣境，另有京張、京化兩條高速與北京相連，此外還有國道#條、省道#條，縣道!條，交通條件遠(yuǎn)優(yōu)于赤城，成為西北煤炭、壩上輸菜向北京運(yùn)輸?shù)谋亟?jīng)之路，縣內(nèi)有土木煤炭交易市場、京西蔬菜大市場等重要的商品交易集散地，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，#$$&年人均/01達(dá)到"#-#%元，是赤城縣的#倍，人均存款,),"-元，是赤城縣的)’&倍。同屬保定市的淶水和涿州與此情況類似，淶水縣屬于半山區(qū)縣，而涿州屬于平原地區(qū)，據(jù)北京僅公里，京廣鐵路、京深高速過境，與北京有公共汽車往來，由于交通問題造成兩地的經(jīng)濟(jì)金融差距更超過了懷來與赤城的差距，人均/01和人均存款分別相差)倍和&倍。此外廊坊地區(qū)的快速崛起也能夠充分說明與京津地區(qū)便捷交通的優(yōu)勢。從緊鄰京津各縣的兩級(jí)分化現(xiàn)象分析，只要解決了交通問題，一般都可以充分享受京津地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的擴(kuò)散效應(yīng)而獲得快速的發(fā)展。
表!
單位：元貧困縣*!縣+
發(fā)達(dá)縣*"!縣+全省*",)縣+人均/01%"%$’-#$(,-’)")(#,’&城鎮(zhèn)人均收入($!"’-"$,)%’,%&)(’$農(nóng)村人均收入#&$$’$)%!$’),%!(’&人均各項(xiàng)存款("()’$"&,&&’!"$,#$’$人均各項(xiàng)貸款
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*四+環(huán)境保護(hù)政策是造成環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展滯后的重要因素
環(huán)保政策是通過影響經(jīng)濟(jì)進(jìn)而影響金融，例如張家口和承德地區(qū)是京津的重要生態(tài)屏障，出于保護(hù)水源、防治風(fēng)沙等環(huán)境治理需要，很多大型工業(yè)項(xiàng)目不能在這些地區(qū)搞，農(nóng)業(yè)發(fā)展也受到限
華北金融#$$%年第"#期
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調(diào)研報(bào)告
制，例如《河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》報(bào)告顯示，承德潮白河流域先后禁止工業(yè)項(xiàng)目$##多項(xiàng)，造成每年利稅損失%#多億元。張家口近年來為保護(hù)水資源不受污染，關(guān)停、壓縮#多家企業(yè)，每年影響產(chǎn)值%##億元，上文提到的赤城縣%’’(年)"##"年間由于限批項(xiàng)目損失利稅%#億元。為了保證北京水源供應(yīng)，從"##&年起，河北、山西每年兩次定期向北京輸水，張家口市轄內(nèi)!家水庫主要向官廳水庫和白河堡水庫輸水，其中大部分都是壓縮當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的灌溉用水，為了多向北京密云、官廳水庫輸水，沿河水田面積逐年減少，目前兩流域水田面積已經(jīng)壓縮到萬畝。每畝純收入減少*##元，
為了保持水土，兩流域壓減山羊養(yǎng)殖%##萬只，流域農(nóng)民每年減少收入"億元。此外，為防范沙塵暴，張家口和承德壩上地區(qū)由于退耕還林還草政策，種、養(yǎng)殖業(yè)成本大幅提高，如赤城縣由于全面禁牧、舍飼養(yǎng)殖使當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶年收入減少!###萬元以上。由于貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融發(fā)展的影響較強(qiáng)，所以這些環(huán)保措施對(duì)貧困帶金融的影響也十分明顯，一個(gè)大型工業(yè)項(xiàng)目往往可以使一個(gè)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)幾年衣食無憂，可以帶動(dòng)縣域金融的快速膨脹，比較明顯的例子是首鋼搬遷對(duì)唐�？h的影響，"##(年唐海縣各項(xiàng)貸款余額為&!+$億元，
比"##,年增長&+,倍，大量的信貸資金涌向這里，"##*年，曹妃甸地區(qū)平均每天投入建設(shè)資金%億元。由此可見，環(huán)保政策使貧困帶金融發(fā)展喪失的機(jī)會(huì)難以估量。
四、環(huán)京津貧困帶金融業(yè)發(fā)展建議
貧困帶金融發(fā)展必須適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求特點(diǎn)，由于貧困帶經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，風(fēng)險(xiǎn)高，資金來源少，其資金需求有四個(gè)特點(diǎn)，一是資金多進(jìn)少出，有限的縣域資金不能外流；二是資金價(jià)格不能高，最好是無息資金或是財(cái)政資金，三是投入期限不能短，最好在%#年以上，四是對(duì)資金安全性不能
http://http://m.stanzs.com/news/55AF2793128D3042.html 要求太高，最好有風(fēng)險(xiǎn)投資的特征，圍繞這些要求，提出如下建議：-一.大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)
全國性的商業(yè)銀行很容易造成貧困地區(qū)的資金外流，為阻斷外流渠道，應(yīng)大力發(fā)展地方性的金融機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村地區(qū)主要的地方性金融機(jī)構(gòu)就是農(nóng)村信用社，但隨著省級(jí)聯(lián)社的建立，近年來資金外流趨勢有所加重，目前一方面要制定措施，限制國有商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社資金外流，另一方面大力推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等縣域獨(dú)立
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法人金融機(jī)構(gòu)的建立，使得有限的資金投入到地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。
-二.大力發(fā)展政策性金融機(jī)構(gòu)
貧困帶經(jīng)濟(jì)是典型的弱質(zhì)經(jīng)濟(jì)，需要低息資金的長期投入，這與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的資金性質(zhì)不符，所以必須大力發(fā)展政策性金融機(jī)構(gòu)。一方面要大力發(fā)展現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，通過拓寬業(yè)務(wù)范圍（增加貸款服務(wù)對(duì)象范圍，增加中長期貸款品種），增加資金來源（允許吸收存款，允許吸收入股），增加機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的方式壯大實(shí)力，提高服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力。另一方面要增設(shè)地方政策性金融機(jī)構(gòu)，例如由地方政府牽頭建立專門運(yùn)營扶貧資金的金融機(jī)構(gòu)、專門營運(yùn)世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠貸款的金融機(jī)構(gòu)、專門營運(yùn)各界捐贈(zèng)資金的金融機(jī)構(gòu)等。
-三.大力發(fā)展非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)
非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)包括小額貸款組織、擔(dān)保中心、各種互助基金以及以各類面目出現(xiàn)的高息貸款公司，這些機(jī)構(gòu)一般業(yè)務(wù)范圍局限在縣域，是正規(guī)金融的必要補(bǔ)充，雖然在經(jīng)營手段、利率、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在著一些問題，但對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定的促進(jìn)作用，應(yīng)在逐步規(guī)范中促進(jìn)其發(fā)展。例如對(duì)于目前存在比較普遍的民間借貸及高利貸現(xiàn)象，可以通過政府出面搭建資金交易平臺(tái)、組織建立風(fēng)險(xiǎn)投資基金等方法，既可以促使其走出地下交易的狀態(tài)，增加交易量，提高資金交易效率，又可以加強(qiáng)管理，使其符合相關(guān)法律規(guī)定。
-四.大力推動(dòng)金融生態(tài)建設(shè)
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)雖然短期難以吸引大批的資金，促進(jìn)金融業(yè)快速發(fā)展，但卻是維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展的最基礎(chǔ)工作。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，金融部門更是經(jīng)營信用的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是從根本上改善地方發(fā)展環(huán)境，其作用會(huì)隨著時(shí)間的推移日益顯著，河北省廊坊市的經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。廊坊的快速發(fā)展除優(yōu)越的地理位置，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)也是重要的原因，廊坊市將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)列為軟環(huán)境十項(xiàng)工程之一，堅(jiān)持政府主導(dǎo)，大力推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，推動(dòng)區(qū)域金融創(chuàng)新，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)力打造環(huán)渤海地區(qū)的“信用高地、金融洼地”，廊坊市先后推行了企業(yè)信用信息征集使用管理暫行辦法》《、推廣應(yīng)用信用產(chǎn)品的暫行規(guī)定》、《關(guān)于守信受益失信懲戒的若干意見》、《信用優(yōu)良企業(yè)評(píng)選暫行辦法》、關(guān)于建立廊坊市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的
《《
意見》、《中國人民銀行廊坊市中心支行關(guān)于建立廊坊市金融生態(tài)環(huán)境初級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的意見》等信用制度，開通了“廊坊信用網(wǎng)”，由于措施得力，繼被國家開發(fā)銀行確定為’’(信用城市、榮膺“首屆全國!$家投資環(huán)境誠信安全區(qū)”之后，#$$)年，
廊坊市又在最具魅力金融生態(tài)城市評(píng)選中脫穎而出，成為全國首批"$家最具魅力金融生態(tài)城市之一，良好的金融生態(tài)環(huán)境成為廊坊一張高含金量的“城市名片”，#$$*年，全市各類金融機(jī)構(gòu)無一虧損，盈利總額達(dá)到&$+*億元，同比增幅高達(dá)##$,。由于看好這里良好的金融生態(tài)環(huán)境，越來越多的域外金融機(jī)構(gòu)搶灘廊坊市場。截至目前，共有-!家域外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入廊坊市場，其中不乏荷蘭銀行、德意志銀行、英國渣打銀行、日本三井住友銀行等國際金融巨頭，在全省&&個(gè)市中數(shù)量居首；域外金融機(jī)構(gòu)在廊坊的貸款余額達(dá))!億元，占到了全市貸款總量的&.%，累計(jì)放貸達(dá)&!%億元。地方信用環(huán)境的好轉(zhuǎn)，促進(jìn)了各類金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，尤其是各類非正規(guī)金融十分活躍，目前廊坊有小額貸款公司"&家，每個(gè)公司資本金在!$$$萬元至#億元之間，是支持地方經(jīng)濟(jì)的重要力量。
/五0加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
金融的發(fā)展最終依靠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有采取有效措施推動(dòng)貧困帶經(jīng)濟(jì)騰飛，才是帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展的最終途徑，由于對(duì)環(huán)京津貧困帶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究文章已經(jīng)很多，這里不再重復(fù)，僅推薦兩種比較成功的模式：
&+以吸引京津企業(yè)項(xiàng)目為主的京承農(nóng)業(yè)合作模式。自#$$1年以來，京承農(nóng)業(yè)在兩地政府的推動(dòng)下開始了正式合作，雙方簽訂了《北京市農(nóng)業(yè)企業(yè)到承德發(fā)展相關(guān)政策合作備忘錄》，捆綁推出了鼓勵(lì)北京農(nóng)業(yè)企業(yè)向承德轉(zhuǎn)移的優(yōu)惠政策。雙方各類合作項(xiàng)目達(dá)%$多個(gè)，總投資額達(dá)到)1億元，相當(dāng)于承德全市#$$1年前農(nóng)業(yè)固定投資近"$年的總額，使承德農(nóng)業(yè)產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。#$$1年以來，已竣工投入生產(chǎn)的項(xiàng)目，累計(jì)到位資金#*億元，帶動(dòng)農(nóng)戶&)萬戶以上，戶均增收&$$$元。從#$$)年起，續(xù)建和新開工的總計(jì)1%億元的項(xiàng)目相繼投產(chǎn)后，保守估計(jì)能帶動(dòng)農(nóng)戶1$萬戶以上。也就是說，總計(jì)1)萬戶農(nóng)民將受益，占承德農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?amp;)+!,，接近&.!。當(dāng)前，京承農(nóng)業(yè)合作的一些產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目已經(jīng)開始帶動(dòng)農(nóng)民增收脫貧，如承德三元公司、北京天惠藥業(yè)等。京承農(nóng)業(yè)
調(diào)研報(bào)告
合作以來，承德)個(gè)貧困縣農(nóng)民人均純收入由#$$"年的&*-!元增長到#$$*年的#*%1元，年均增加#1)元，年均增速&1.!,�？梢哉f，通過產(chǎn)業(yè)化扶貧發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)來帶動(dòng)貧困農(nóng)民增收的潛力巨大。
#+以吸引京津消費(fèi)者為主的張家口崇禮滑雪旅游經(jīng)濟(jì)模式。張家口市崇禮縣屬環(huán)京津貧困帶縣，其旅游業(yè)起步于&--*年，結(jié)合縣內(nèi)多山，有原始森林，有雪時(shí)間長的特點(diǎn)，把夏季森林避暑、冬季旅游滑雪作為主要發(fā)展方向，并把客戶群定位在京津消費(fèi)者。在籌建階段，當(dāng)?shù)卣e極到京津地區(qū)招商引資，吸引了北京好利來企業(yè)投資管理有限公司、北京萬龍奧雪體育用品有限公司等公司到崇禮投資，目前建成的翠云山滑雪場、塞北滑雪場、萬龍滑雪場和長城嶺滑雪場等四個(gè)主要的滑雪旅游景點(diǎn)，其中有兩個(gè)是與北京客商合資。此外，為吸引京津游客，該縣積極打知名度，成功舉辦了“第四屆中國崇禮國際滑雪節(jié)”、“萬龍2’34546杯”國際滑雪友誼賽和全國大眾高山滑雪錦標(biāo)賽等著名賽事，吸引了國內(nèi)外滑雪愛好者前來游覽，被國家體育總局、中國滑雪協(xié)會(huì)專家譽(yù)為“華北地區(qū)最理想的滑雪地域”。由于宣傳工作到位，而且崇禮距離北京#1-公里、天津")#公里，交通較為便利，所以崇禮縣吸引了大批京津游客，據(jù)統(tǒng)計(jì)，崇禮縣每年冰雪旅游消費(fèi)中，北京客源占-$,以上。由于旅游業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)了崇禮山區(qū)農(nóng)民收入的快速提高，#$$*年，崇禮縣農(nóng)村居民人均收入#!$-元，較#$$1年增長1#,，年均增加&-,。
參考文獻(xiàn)：
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楊德權(quán)，梁艷：《金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長：國外研究綜述》《，財(cái)經(jīng)問題研究》，#$$!年第"期。
#、周立群，鄒衛(wèi)星：《京津冀地區(qū)差距、因果累積與經(jīng)濟(jì)增長》《，天津社會(huì)科學(xué)》#$$*年第*期。
"、李嵐等：
《消除環(huán)京津貧困帶促進(jìn)京津冀區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展》《，河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》#$$!年。
課題組組長：趙連飛課題組成員：鄭向陽
常
琳
王文勝何雪松
執(zhí)
筆
人：何雪松
/責(zé)任編輯
王若平0
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