江西省保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題與建議

  ——江西經(jīng)濟(jì)的相對(duì)滯后，在一定程度上影響了總體保險(xiǎn)水平的提高。2001年江西省市場(chǎng)保險(xiǎn)密度為80.88元，保險(xiǎn)深度為1.55%，在全國(guó)處于中下的水平。

　　——保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不均衡，主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是主體業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，市場(chǎng)壟斷程度高，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額達(dá)85%以上，這種情況與國(guó)多層次所有制的經(jīng)濟(jì)形式及盡快建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)不相適應(yīng)。二是市場(chǎng)體系不全，機(jī)構(gòu)延伸不到位。到目前為止，江西省保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估行等其它形式的服務(wù)機(jī)構(gòu)，外資保險(xiǎn)公司也沒有介入。除人保公司、人壽公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)延伸到縣級(jí)區(qū)域以外，太保、平安在大部分地市還沒設(shè)機(jī)構(gòu)。三是城鄉(xiāng)市場(chǎng)發(fā)展不平衡，城鎮(zhèn)財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)已有一定的規(guī)模，而農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展不力，大多地方還是一塊空白。四是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品數(shù)量少，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)偏重運(yùn)工、企財(cái)險(xiǎn)，而分散性險(xiǎn)種所占比重較小，從2001年業(yè)務(wù)險(xiǎn)種看，傳統(tǒng)險(xiǎn)種市場(chǎng)占90.4%，分散險(xiǎn)種市場(chǎng)占9.6%。人壽保險(xiǎn)在開發(fā)險(xiǎn)種上各家公司花費(fèi)了很多功夫，也開發(fā)了許多新險(xiǎn)種，但總體而言，所提供的險(xiǎn)種仍然有限，不能很好地滿足投保人多方面的需要。

　　——保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)尚欠規(guī)范。從最近全省開展整頓和規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為自查自糾情況反映，保險(xiǎn)市場(chǎng)操作未能規(guī)范化，存在著無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。這種無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)，不僅無(wú)助于保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善，而且有損于保險(xiǎn)的形象。上述問(wèn)題如不很好解決，勢(shì)必影響江西省保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　二、江西省保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的建議�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善江西市場(chǎng)體系。完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系是江西保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要內(nèi)容，它包括：

　　1、擴(kuò)大市場(chǎng)主體的陣容，培育公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。近幾年江西省保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展與引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制密不可分，但當(dāng)前大公司市場(chǎng)集中相當(dāng)高，在省內(nèi)不少地市還是中國(guó)人保、中國(guó)人壽專業(yè)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。后成立的中資公司至今還只是在原設(shè)立了機(jī)構(gòu)的幾個(gè)地市展業(yè)。現(xiàn)階段，我省保險(xiǎn)市場(chǎng)急需要擴(kuò)大供給主體群；為此，一是應(yīng)完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法，放寬對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)局限于少數(shù)地市開展業(yè)務(wù)的限制，允許太保、平保等其他中資公司在江西省內(nèi)自由經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；二是鼓勵(lì)各家基層保險(xiǎn)公司進(jìn)行優(yōu)化重組，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力；三是可考慮吸收1-2家外資公司來(lái)贛進(jìn)行入股和技術(shù)合作，以便更好地借鑒國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。

　　2、穩(wěn)步培育保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。目前，江西省內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)組織只有保險(xiǎn)代理人，且市場(chǎng)不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。因此，筆者認(rèn)為在整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場(chǎng)，將其納入規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，更要著力培育多方中介主體：(1)提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為；(2)盡快出臺(tái)江西省保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、公估人管理規(guī)定，培育公估人，發(fā)展經(jīng)紀(jì)人；(3)建立保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)營(yíng)運(yùn)指數(shù)進(jìn)行全面綜合評(píng)估；(4)對(duì)省內(nèi)的會(huì)計(jì)師、律師、審計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行一定層次的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，拓寬保險(xiǎn)的應(yīng)用領(lǐng)域；(5)江西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已成立，政府和監(jiān)管部門要賦予其一定職權(quán)，使其在規(guī)范行業(yè)自律、推動(dòng)費(fèi)率市場(chǎng)化等方面發(fā)揮積極作用。

　　3、努力發(fā)展江西省再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。江西省是容易遭受洪澇自然災(zāi)害的省份之一，這給現(xiàn)有幾家保險(xiǎn)公司的償付能力帶來(lái)一定的影響，要通過(guò)再保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的承保能力。目前省內(nèi)除了法定分保以外，其他業(yè)務(wù)沒有開展，這不利于全省保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)部積累。為促進(jìn)江西再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，一方面要進(jìn)一步完善法定分保政策，加強(qiáng)對(duì)法定分保的執(zhí)行力度；另一方面應(yīng)改變目前只由中國(guó)再保險(xiǎn)公司分保的狀況，積極尋求與華東（尤其是上海）省份合作，成立中資的再保險(xiǎn)公司，提高我省保險(xiǎn)公司的償付能力和，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　（二）應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的挑戰(zhàn)。中國(guó)加入WTO

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