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工薪一族的投資理財方式
儲蓄法工資卡理財:約定儲蓄轉(zhuǎn)存
或許你還沒有意識到,作為白領(lǐng)的你,當每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數(shù)同事們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累,這樣的“不理財”方式,讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標難了不少。所以,先從你的活期存款開始吧。
據(jù)了解,目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務,用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺開通這項服務,并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務,工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同。
例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當天補足取款,也不會造成利息損失。
“月光族”理財:零存整取
零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
零存整取可以說是一種強制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習慣。
類儲蓄法貨幣基金:活期儲蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用,所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”,而隨時購買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。
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