經(jīng)典投資理財知識

　　理財，通俗地說，就是管錢，“你不理財，財不理你 ”。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產(chǎn)”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產(chǎn)。從這種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

　　投資理財基礎(chǔ)知識——應規(guī)避的三大風險

　　低收益風險

　　按照風險和收益對等的原則，風險低的理財產(chǎn)品收益率會相對較低，不過，同樣是穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財產(chǎn)品收益率來吸引儲蓄資金。

　　一些結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的預期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實現(xiàn)最高預期收益需滿足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預期最高收益可能變成“畫餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。

　　不保本風險

　　許多理財產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。

　　不可贖回風險

　　理財產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財產(chǎn)品大多為開放式設(shè)計，設(shè)定了開放日，比如每個交易日開放、每個月開放一次、每3個月開放一次等，在開放日期間即可贖回。

　　以每個交易日開放的理財產(chǎn)品為例，雖然產(chǎn)品稱每個交易日可自由申購贖回，不過也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產(chǎn)品規(guī)定申購當日不能贖回。此外，此類產(chǎn)品普遍規(guī)定了大額贖回的情形，出現(xiàn)大額贖回時銀行可拒絕贖回申請。對于大額贖回情形，各家銀行的規(guī)定也有差異，有的銀行規(guī)定當日凈贖回份額達到前一交易日剩余份額的30%才構(gòu)成大額贖回的情形，也有的銀行規(guī)定達到15%即構(gòu)成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。

　　滾動投資型理財產(chǎn)品雖然設(shè)定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過此類產(chǎn)品若設(shè)定了自動滾續(xù)投資，支取資金需要提前提出申請。

　　投資理財知識——四大定律

　　定律一：

　　合理配置穩(wěn)健投資

　　專家表示，選擇相對穩(wěn)健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場的風險，讓自己的資產(chǎn)配置更恰當，保持合理的流動性和收益性，更容易安心、穩(wěn)定地找到幸福的致富軌道。因此，理財專家認為，對于大多數(shù)人而言，更加便捷的通往幸福理財之路，不妨選擇穩(wěn)健的投資理財方式。

　　理財專家介紹說，現(xiàn)今可供市民使用的理財產(chǎn)品多不勝數(shù)，如果我們將股票、期貨、外匯投資等定義為高風險投資，定存、房屋租金等固定收益型投資定義為低風險投資。那么，可以根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)和財富程度，采取高低風險投資標的合理搭配，獲取穩(wěn)健收益的可能性更大，更容易實現(xiàn)家庭財富的保值增值，有助于提升投資理財?shù)男腋Ｖ笖?shù)。

　　定律二：

　　適當降低收益期望

　　調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，絕大部分投資者的收益都集中在市場平均值附近，真正能夠獲得遠遠高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態(tài)放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標，往往更易于實現(xiàn)，也更容易產(chǎn)生幸福感。

　　對于曾經(jīng)在高風險市場博取過高收益的投資者來說，往往會把這種增速當成了常態(tài)，作為了對預期收益的追求目標，認為一旦沒有實現(xiàn)過往的高收益就是失敗，就沒有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財，適時地調(diào)整對預期收益目標的追求是不可缺少的一項方程式。任何一個投資市場都無法避免波動的產(chǎn)生，只漲不跌的市場是不存在的。而要想在起伏的市場上做到幸福理財，最簡單的辦法是把預期收益目標調(diào)整到市場平均收益的水平，降低理財收益預期值。

　　定律三：

　　學會有效保障財富

　　有調(diào)查顯示，兩個資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個沒有風險保障，一個擁有風險保障，后者的幸福感顯然會更強。對于財富積累越多的人來說，風險也就越大，安全感自然越低，隨之而來的是幸福感的下降。因此，財富需要一堵“防火墻”，用它來抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸?guī)�來的財產(chǎn)損失，至少在面對這些困難時，還有保險給予我們經(jīng)濟上的支持，使我們的家庭資產(chǎn)不會受傷太多。

　　定律四：

　　具備駕馭財富能力

　　金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，掌握駕御現(xiàn)有財富的能力，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。有句意大利諺語：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會成為一個專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，在自己可以支配的財富基礎(chǔ)上，掌握駕御財富的能力，按照自己的實際能力選擇所相應的生活，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。

　　同時，投資理財并不是一件簡單的事情，具備相應的知識、技能不可或缺。相當大一部分股民甚至連基本的股市知識還不具備，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其結(jié)果自然不令人樂觀。想要獲得自己的外在財富，首先要擴大自己的內(nèi)在財富，這樣才能抓住外在財富來臨時的機遇。

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