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在線支付影響電子商務(wù)回春
從理論上說(shuō)， 問(wèn)題，便可以構(gòu)架 的一個(gè)環(huán)節(jié)，但卻 轉(zhuǎn)移通常標(biāo)志著商 實(shí)現(xiàn)同樣重要，在 的電子簽名、數(shù)字 支付作為電子商務(wù) 商家通過(guò)解決三“流” 出一個(gè)最基本的電子商 是最重要的環(huán)節(jié)。在現(xiàn) 品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，在對(duì) 未來(lái)的電子商務(wù)法律制 證書(shū)等會(huì)有更加嚴(yán)格的 的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，凸現(xiàn)了電 （信息流、資金流、物流）的 務(wù)網(wǎng)站。資金流雖然只是其中 實(shí)社會(huì)的商務(wù)環(huán)節(jié)中，貨幣的 應(yīng)的電子交易流程中，支付的 訂過(guò)程中也將對(duì)涉及支付行為 描述與界定。無(wú)論如何，在線 子商務(wù)的明顯特征。 經(jīng)過(guò)了互聯(lián)網(wǎng) 業(yè)界對(duì)電子商務(wù)的 說(shuō)法仍然是安全問(wèn) 環(huán)境是緊密聯(lián)系的 接的因素。在線支 的高漲與低落后，目前 得失評(píng)判也不盡相同， 題。電子商務(wù)目前的所 ，與具體的技術(shù)比，商 付領(lǐng)域的問(wèn)題，才是整 的B2C領(lǐng)域可以說(shuō)碩果僅存。 但對(duì)于在線支付，較為普遍的 謂困境，與整個(gè)電子商務(wù)的大 務(wù)模式上的成熟與否不是太直 個(gè)電子商務(wù)行業(yè)的瓶頸。 CNNIC最新的調(diào)查表明，有 使用過(guò)在線支付的比例也僅僅近 到（現(xiàn)金）付款的方式，以及通 支付的網(wǎng)民中，大多數(shù)也具有使 因而放棄使用在線支付。 近三成的網(wǎng)民嘗試過(guò)在線的交易，其中 三成，大多數(shù)網(wǎng)民更愿意使用傳統(tǒng)的貨 過(guò)銀行或郵局匯款進(jìn)行，而不使用在線 用在線支付的認(rèn)知與條件，由于各種原 同樣在2002CNNIC報(bào)告中， 的原因主要來(lái)自三個(gè)方面：首先 足不出戶(hù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)生活中的商務(wù) 商品；另外一個(gè)很大的驅(qū)動(dòng)因素 地理位置的限制尋找稀有商品。 ，除了普遍認(rèn)為的安全問(wèn)題之外 即對(duì)商家、或者說(shuō)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方 上反映我們的電子商務(wù)環(huán)境與氣 我們可以看到，驅(qū)動(dòng)網(wǎng)民使用在線交易 在于互聯(lián)網(wǎng)交易的快捷與方便性，可以 行為；其次，網(wǎng)民希望買(mǎi)到價(jià)格便宜的 是網(wǎng)民可以充分利用互聯(lián)的特性，跨越 影響網(wǎng)民對(duì)在線支付接受度的調(diào)查表明 ，最主要的原因來(lái)自于非技術(shù)的因素， 式進(jìn)行交易有不信任感，這也一定程度 候尚未形成。 互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室 體系研究報(bào)告》中 構(gòu)：銀行卡支付體 面對(duì)的目標(biāo)市場(chǎng)、 方面進(jìn)行了論述。 （www.chinalabs.com ，提出了我國(guó)電子商務(wù) 系、商業(yè)支付工具與銀 運(yùn)營(yíng)模式、典型應(yīng)用、 ）的研究者在《中國(guó)在線支付 資金流解決方案的三層總體架 行間結(jié)算體系，并分別從各自 安全性、實(shí)現(xiàn)的客戶(hù)價(jià)值等多 傳統(tǒng)商業(yè)運(yùn)營(yíng)在線化的最大 交易的順利進(jìn)行。營(yíng)造在線交易 一。從整個(gè)安全體系的角度來(lái)說(shuō) 理下手�！坝箔h(huán)境”指基于技術(shù) 銀行在線業(yè)務(wù)本身防止在線的欺 成本SSL方案、用戶(hù)的密碼保護(hù) 以及基于硬介質(zhì)的智能卡方案等 商來(lái)說(shuō)，如P2P支付與移動(dòng)支付 對(duì)用戶(hù)的認(rèn)證與交易過(guò)程的跟蹤 方，消費(fèi)者、商家、銀行及支付 整個(gè)交易流程的安全。 障礙在于是否有相應(yīng)的安全環(huán)境以確保 的安全體系，是電子商務(wù)的核心課題之 ，在線支付的安全要從“硬環(huán)境”的治 的安全環(huán)境，以確保銀行卡支付系統(tǒng)與 詐與入侵，其解決方案包括最簡(jiǎn)單的低 方案、虛擬卡號(hào)與虛擬帳號(hào)方案、SET 等。對(duì)于具有增值功能的支付工具服務(wù) ，它們往往會(huì)增加一層安全措施，通過(guò) ，來(lái)實(shí)現(xiàn)安全服務(wù)的增值。產(chǎn)業(yè)鏈的各 服務(wù)商都必須有相應(yīng)的技術(shù)架構(gòu)以實(shí)現(xiàn) 互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室 金流要構(gòu)建三層體 有在線支付機(jī)制混 （www.chinalabs.com 系，但是形成統(tǒng)一的銀 亂因素的唯一途徑。 ）認(rèn)為，雖然解決電子商務(wù)資 行卡支付體系，是消除我國(guó)現(xiàn) 我國(guó)現(xiàn)階段的 銀行卡支付體系具有如 下的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)： 低風(fēng)險(xiǎn)的借記 卡支付體系： 銀行方面根據(jù)支付指令實(shí)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于每個(gè)借記帳戶(hù)，各銀 限，基本滿足在線B2C支付的要 由于我國(guó)使用的“信用卡”，目 貸記卡，銀行在接受支付指令時(shí) 也極少存在國(guó)外信用卡支付體系 即時(shí)扣款或凍結(jié)，不存在透支或拒付的 行都有每日1000-5000元不等的消費(fèi)上 求，又降低了欺詐和盜用帳號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。 前并非真正意義的信用卡，大多屬于準(zhǔn) 實(shí)時(shí)驗(yàn)證有限的透支上限并給予反饋， 普遍出現(xiàn)的盜用與拒付現(xiàn)象。 高安全度： 安全問(wèn)題是影 術(shù)角度來(lái)說(shuō)具有很 指令，通過(guò)商家、 安全協(xié)議加密，在 譯的可能，但其強(qiáng) 信息（帳戶(hù)及密碼 ，商家無(wú)法得到敏 響在線交易的最主要問(wèn) 高的安全度。從支付流 支付服務(wù)商到達(dá)銀行的 普通的瀏覽器便可實(shí)現(xiàn) 度已經(jīng)滿足國(guó)際通用的 ）的頁(yè)面由支付網(wǎng)關(guān)或 感信息，也免去了賣(mài)方 題，我國(guó)目前的支付體系從技 程可以看出，消費(fèi)者發(fā)出支付 過(guò)程中，信息通過(guò)SS[1] [2]
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